تزايد حماية الهامش في إيجار الشقق للشباب... كما انضمت البنوك الإلكترونية إلى "تاريخ تأكيد الأسهم"

النظام الأساسي الذي تعززه الحكومة للوقاية من الاحتيال في الإيجارات الكاملة - “خدمة ربط معلومات تاريخ تأكيد الأسهم” ستتوسع لتشمل البنوك المتخصصة في الإنترنت. تهدف هذه الخطوة إلى تجاوز التعاون مع قطاع التمويل التقليدي، وتوسيع نطاق المشاركة ليشمل البنوك الإلكترونية التي يهيمن عليها الشباب، والتي تتمتع بمعدل استخدام مرتفع، مما يعزز شبكة حماية الهامش للمستأجرين.

أعلنت وزارة الأراضي والنقل الكورية ومعهد العقارات الكوري في 23 ديسمبر 2025 أنها وقعت اتفاقية تعاون مع 5 مؤسسات مثل بنك Kakao، بنك Toss، بنك iM، الجمعية المركزية للمياه، وبنك الجمعية للمياه لتعزيز هذه الأعمال. كان هذا النظام سابقًا يدور بشكل رئيسي حول 11 بنكًا من البنوك التجارية وبعض البنوك في الدائرة المالية الثانية، ومن خلال هذه الاتفاقية، سيصل إجمالي عدد المؤسسات المالية المشاركة إلى 16 مؤسسة.

تعد خدمة ربط معلومات تاريخ تأكيد الأسهم وسيلة لمنع المؤجرين من الحصول على قروض رهن عقاري قبل أن يضمن المستأجر حق الإقامة الفعلي، وبالتالي يستولون على أولوية الضمان. بشكل عام، يجب على المستأجر إكمال الإبلاغ عن السكن والحصول على تاريخ تأكيد الأسهم حتى يتمكن من الحصول على قوة المعاوضة على السكن، ولكن يتم استغلال الفجوة الزمنية التي تدخل فيها هذه القوة حيز التنفيذ في منتصف الليل من قبل المؤجرين، مما يؤدي إلى استمرار حدوث هذه الحالات. تم إدخال هذا النظام لمنع مثل هذه الحالات، مما يسمح للبنوك بالتحقق من معلومات تاريخ تأكيد الأسهم في الوقت الفعلي قبل إصدار القروض، وبالتالي تقليل حالات خسارة المستأجر للهامش بسبب تحولهم إلى ترتيب متأخر.

طريقة عمل النظام كالتالي: تأخذ المؤسسات المالية في الاعتبار سعر السوق للإسكان، والهامش الإيجاري، وحقوق الدين ذات الأولوية، وغيرها من العوامل لتعديل مبلغ القرض المسموح به. على سبيل المثال، إذا كان سعر سوق الإسكان 1 مليار وون كوري، وقد قام المؤجر بتوقيع عقد إيجار كامل بقيمة 600 مليون وون كوري وقدم طلبًا للحصول على قرض بقيمة 700 مليون وون كوري، ستعتبر البنك هذا الهامش كحق دين ذو أولوية أدنى، وبالتالي ستقوم بتعديله ليكون المبلغ القابل للإقراض حوالي 400 مليون وون كوري فقط. من خلال هذه العملية، يمكن منع حقوق المستأجرين من التضرر بسبب حقوق الرهن ذات الأولوية.

تتطلع وزارة الأراضي إلى حماية أموال الإيجار الكاملة لأكثر الفئات الاجتماعية ضعفًا، مثل المستأجرين الشباب الذين يتعرضون لأضرار الهامش، من خلال توسيع الأعمال التجارية هذه. كما تخطط الوزارة تدريجيًا لتوسيع هذا النظام ليشمل شركات التأمين، والبنوك المحلية، وغيرها من المؤسسات المالية. وفقًا لهذه الاتفاقية، ستعمل وزارة الأراضي، ومعهد العقارات، وجميع المؤسسات المالية على دفع بناء وتثبيت النظام التفاعلي، ومن المتوقع أن تبدأ جميع المؤسسات تقديم المعلومات رسميًا في العام المقبل.

من المحتمل أن يؤثر هذا الاتجاه بشكل إيجابي على الاستقرار الهيكلي لسوق الإيجارات الكاملة في المستقبل. إذا تم إنشاء نظام لمشاركة المعلومات في الوقت الفعلي بين الحكومة والقطاع المالي، فمن المتوقع أن يتم تعزيز حماية حقوق المستأجرين، كما من المتوقع أن تقلل من حالات الاحتيال غير القانوني على الإيجار الكامل.