Mega Financial testet Stablecoin: Banken dominieren weiterhin bei großen grenzüberschreitenden Überweisungen! Anwendungsfälle für den neuen taiwanesischen Dollar-Stablecoin müssen noch geklärt werden

Tao Yuan Bank hat eine praktische Testreihe in 17 Ländern durchgeführt, um die Effizienz und Kosten grenzüberschreitender Überweisungen im Vergleich zwischen Banken und USDT zu bewerten. Für kleinere Beträge sind stabile Coins schneller, bei größeren Beträgen sind Banken vorteilhafter.

Tao Yuan Bank testete weltweit Filialen, um einen umfassenden Vergleich zwischen traditionellen Banküberweisungen und Stablecoin-Transaktionen anzustellen

Ob Stablecoins das traditionelle grenzüberschreitende Überweisungssystem revolutionieren werden, ist ein zentrales Thema in den Finanzmärkten. Der Vorsitzende der Tao Yuan Financial Holding und Tao Yuan Bank, Dong Ruibin, veröffentlichte am 10. März die Ergebnisse eines Praxistests, bei dem grenzüberschreitende Überweisungen über das globale Filialnetz der Tao Yuan Bank durchgeführt wurden, um Effizienz und Kosten zu vergleichen.

Der Test umfasste 17 Länder und 25 Auslandfilialen. Mitarbeiter der Tao Yuan Bank eröffneten in lokalen Banken und bei legalen Krypto-Börsen Konten im Namen der Filialen und kauften US-Dollar-Stablecoins ($USDT) über die Börsen. Dabei wurden jeweils 50 USDT an die BitoPro-Börse in Taiwan überwiesen, um den Ablauf mit traditionellen Banküberweisungen zu vergleichen.

Die Ergebnisse zeigten, dass bei kleineren Überweisungssummen Stablecoins tatsächlich schneller sind und teilweise günstigere Kosten aufweisen. Bei Beträgen über ca. 7.000 USD, etwa 200.000 TWD, sind Banküberweisungen insgesamt günstiger.

Dong Ruibin betonte, dass das traditionelle Finanzsystem nicht so leicht ersetzt werden könne, wie manche Märkte meinen. Banken verfügen weiterhin über vollständige Infrastruktur für Abwicklung, Compliance und Kundenservice.

Kleinbetragsüberweisungen mit Stablecoins sind schneller, bei Großtransaktionen sind Banken günstiger

Der Vergleich der beiden grenzüberschreitenden Überweisungsmethoden durch die Tao Yuan Bank zeigt, dass Stablecoins in Bezug auf Geschwindigkeit deutlich überlegen sind. Überweisungen mit Stablecoins dauern in der Regel etwa 20 Minuten. Im Vergleich dazu dauert eine Banküberweisung via SWIFT-System meist rund 2 Stunden.

Was die Gebühren betrifft, fallen bei Stablecoin-Transaktionen meist feste Gebühren von etwa 1–2 USDT an, zuzüglich etwa 0,2 % Transaktionsgebühr. Bei Banküberweisungen fallen eine fixe Postgebühr von 300 TWD und eine Gebühr von 0,05 % an, was insgesamt zwischen 420 und 1.100 TWD liegt, mit einer Obergrenze. Da Stablecoins eine prozentuale Gebühr haben, steigen die Kosten mit zunehmender Überweisungssumme. Bei Beträgen über ca. 7.000 USD bzw. 200.000 TWD sind Banküberweisungen günstiger.

Dong Ruibin wies darauf hin, dass für Unternehmenskunden Banken oft einen Teil der Überweisungskosten übernehmen, sodass bei Großbeträgen die Bankkosten klar im Vorteil sind.

Regulatorische Beschränkungen erschweren grenzüberschreitende Stablecoin-Tests

Der Praxistest zeigte auch, dass Stablecoin-Überweisungen weltweit durch regulatorische Einschränkungen behindert werden.

Von den 25 Auslandfilialen konnten 13 keine Stablecoin-Tests durchführen. Hauptgründe sind, dass in den jeweiligen Ländern Stablecoin-Handel noch nicht erlaubt ist, es an legalen Emittenten fehlt oder Börsen nur bestimmte Stablecoins zulassen.

• In asiatischen Märkten wie Japan, China, Hongkong, Vietnam, Kambodscha, Malaysia und Myanmar sind regulatorische Beschränkungen ein Hindernis.
• In Europa, etwa in Frankreich und den Niederlanden, erlauben die EU-Regeln nur eingeschränkt Stablecoin-Transaktionen.
• Selbst in Finanzzentren wie New York in den USA dürfen Börsen nur USDC handeln, nicht USDT. Diese Unterschiede erschweren die praktische Anwendung von Stablecoins im grenzüberschreitenden Bereich.

Dong Ruibin erklärte, dass der Ablauf bei Stablecoin-Transaktionen meist eine Bindung an eine Börse erfordert, um Bankkonten zu verknüpfen, dann Kauf, Transfer und Tausch. Zwischen verschiedenen Blockchains können zusätzliche Transaktionskosten entstehen, was den Ablauf nicht unbedingt einfacher macht als Banküberweisungen.

Anwendungsfelder von Stablecoins sind noch unklar, Banken fordern faire Regulierung

Tao Yuan Bank verglich auch Inlandsüberweisungen. Für Überweisungen innerhalb Taiwans dauert es meist nur 2 Minuten, die Gebühren betragen 0 TWD bei der Bank, bei Fremdbanken etwa 15 TWD. Stablecoin-Transfers sind zwar ebenfalls schnell, erfordern aber etwa 2 USDT plus Transaktionskosten, was teurer ist als Banküberweisungen.

Dong Ruibin betonte, dass die Zahlungsinfrastruktur in Taiwan bereits sehr ausgereift ist, was Effizienz und Kosten bei Inlandsüberweisungen betrifft. Daher ist die praktische Anwendung von NTD-Stablecoins noch zu überdenken.

Er hob auch hervor, dass bei zukünftiger Entwicklung der Stablecoin-Industrie Emittenten und Banken die gleichen regulatorischen Standards einhalten sollten, inklusive Anti-Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und KYC (Kundenidentifikation). Nur bei einheitlichen Regulierungen kann ein fairer Wettbewerb im Finanzmarkt gewährleistet werden.

Zudem sind bei grenzüberschreitenden Stablecoin-Überweisungen Wechselkursdifferenzen, Chain-Transfer-Kosten, Rücktauschmöglichkeiten in Fiat sowie Devisenmeldung weitere Themen. Dong Ruibin sagte, dass Stablecoins bei kleinen grenzüberschreitenden Transaktionen durchaus Anwendungspotenzial haben, bei großen Überweisungen und im Unternehmensfinanzwesen jedoch das traditionelle Bankensystem klar im Vorteil bleibt.