Nubank ha superado un obstáculo regulatorio importante en los Estados Unidos, obteniendo la aprobación condicional de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) para formar un banco nacional. La decisión allana el camino para que la fintech construya una plataforma bancaria con sede en EE. UU. capaz de gestionar depósitos, préstamos, tarjetas de crédito y custodia de activos digitales. Aunque la concesión de la OCC marca un hito, Nubank debe avanzar en la fase de organización bancaria, cumpliendo con los requisitos de capitalización y obteniendo aprobaciones adicionales de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Reserva Federal antes de que comiencen las operaciones bancarias en EE. UU. La dirección de la empresa ha esbozado un cronograma pragmático, con el objetivo de capitalizar completamente y lanzar en un plazo de 18 meses, sujeto a la aprobación regulatoria.
En un anuncio formal, Nubank confirmó que el banco sería dirigido por la cofundadora Cristina Junqueira, con Roberto Campos Neto, ex presidente del Banco Central de Brasil, como presidente del consejo. El plan subraya la ambición más amplia de Nubank de combinar servicios bancarios tradicionales con productos de activos digitales, una estrategia que ha perseguido en toda América Latina desde sus inicios. Nubank, que atiende a más de 127 millones de clientes en Brasil, México y Colombia, ha crecido de ser una startup fintech fundada en 2013 a convertirse en una importante empresa cotizada en la Bolsa de Nueva York desde 2021. Este movimiento para obtener una carta de EE. UU. señala una aceleración de sus iniciativas bancarias y cripto transfronterizas, en un contexto regulatorio que ha mostrado una mayor apertura a actores financieros no tradicionales que buscan acceso completamente licenciado al sistema bancario estadounidense.
El impulso por obtener la carta bancaria se enmarca dentro de la postura evolutiva de Nubank respecto a los activos digitales. En 2022, la compañía incursionó en cripto mediante una asociación con Paxos para permitir a los clientes comprar, vender y mantener criptomonedas directamente desde su aplicación, junto con un plan para asignar aproximadamente el 1% de sus activos netos a Bitcoin (CRYPTO: BTC). La expansión continuó en 2023, cuando Nubank amplió su oferta de cripto en Brasil para incluir Cardano (CRYPTO: ADA), Near Protocol (CRYPTO: NEAR), Cosmos (CRYPTO: ATOM) y Algorand (CRYPTO: ALGO), llevando el total de tokens soportados a 20. Esta diversificación posicionó a Nubank como una de las fintechs más proactivas de la región en vincular activos digitales con servicios financieros tradicionales.
Los hitos regulatorios recientes ilustran aún más una tendencia más amplia. A principios de año, Circle y Ripple Labs recibieron la aprobación condicional de la OCC para establecer bancos fiduciarios nacionales en EE. UU., reflejando la postura evolutiva de la agencia respecto a la integración de infraestructura de activos digitales en la banca federalmente chartered. La OCC también aprobó las conversiones de BitGo Bank & Trust, Fidelity Digital Assets y Paxos Trust Company en bancos fiduciarios nacionales, señalando una consolidación más amplia de operaciones amigables con las criptomonedas bajo cartas bancarias nacionales. En un desarrollo relacionado, Revolut anunció el 23 de enero que planea solicitar una licencia bancaria en EE. UU. como parte de su expansión global, un movimiento que acercaría a la fintech con sede en Londres a los clientes estadounidenses y al ecosistema cripto en general.
Estos movimientos paralelos destacan un cambio en el equilibrio costo/beneficio para fintechs y empresas cripto que buscan vías reguladas y con capital para ingresar en EE. UU. La estrategia de Nubank se alinea con una ola de grupos de tecnología financiera que persiguen cartas bancarias completas para fortalecer la confianza, acceder a mercados de financiamiento y ampliar su oferta de productos que combinan servicios financieros tradicionales con activos digitales. La dinámica de mercado subyacente es una mayor claridad regulatoria y un impulso hacia infraestructuras de grado institucional que puedan soportar depósitos, préstamos, tarjetas y custodia de cripto bajo un mismo paraguas corporativo. La salida a bolsa de Nubank, junto con su base de usuarios en Brasil, México y Colombia, posiciona a la firma para aprovechar una carta en EE. UU. como medio para unificar operaciones regionales con un marco bancario transatlántico.
La trayectoria cripto de Nubank ya ha contribuido a una narrativa más amplia en la que los activos digitales se integran cada vez más en los servicios financieros tradicionales. La entrada original en cripto en 2022 fue seguida por una expansión constante en la cobertura de tokens y la integración de productos, subrayando la convicción de que los activos digitales pueden coexistir junto a los servicios bancarios convencionales en lugar de existir en un ecosistema separado y aislado. La posible carta de banco nacional en EE. UU. podría permitir a Nubank ofrecer una experiencia más fluida para los clientes que desean mantener fiat y cripto en un solo lugar, junto con facilidades de crédito reguladas y sistemas de pago basados en tarjetas. También plantea preguntas sobre monetización, gestión de riesgos y cómo Nubank gestionará la liquidez y el colateral en un entorno regulatorio estadounidense con requisitos de supervisión novedosos.
Al igual que otras fintechs que persiguen el estatus de banco nacional, Nubank deberá demostrar una sólida capitalización, gobernanza y controles de riesgo. El proceso de lanzamiento implica aprobaciones sincronizadas de múltiples reguladores, con la FDIC y la Reserva Federal que se espera que intervengan tras la aprobación condicional de la OCC. La compañía ha indicado que planea completar el proceso de capitalización y obtener las autorizaciones necesarias en un plazo de 18 meses, un cronograma que podría extenderse dependiendo del ritmo de supervisión y la preparación de las operaciones en EE. UU. El proceso regulatorio pondrá a prueba la capacidad de Nubank para integrar su ADN fintech con los estrictos estándares de supervisión bancaria en EE. UU., especialmente a medida que se expanda en custodia de activos digitales, custodia y potencialmente préstamos respaldados por cripto.
Más allá del camino regulatorio inmediato de Nubank, el panorama más amplio sugiere un creciente interés entre actores financieros innovadores en anclar servicios cripto dentro de marcos bancarios licenciados y asegurados. La participación activa de la OCC en respaldar bancos nacionales que manejan activos digitales señala una voluntad regulatoria de ofrecer vías estables y supervisadas para que los participantes del mercado cripto accedan a la corriente principal. Para inversores y usuarios, este desarrollo podría traducirse en mayor seguridad, una oferta de productos más amplia y una interfaz más familiar y regulada para comprar, vender y almacenar activos digitales. Sin embargo, también plantea consideraciones sobre requisitos de capital, protecciones al consumidor y la interacción entre los mercados cripto y la banca tradicional, mientras las instituciones navegan en la gestión de liquidez y exposición a clases de activos volátiles dentro de un marco regulatorio.
Los observadores del mercado seguirán de cerca cómo Nubank negocia la intersección entre banca de consumo, operaciones transfronterizas y custodia de cripto bajo supervisión regulatoria en EE. UU. La trayectoria de la carta bancaria también podría influir en el ritmo con el que Nubank y otras empresas similares expandan sus ofertas cripto en la región, acelerando potencialmente las hojas de ruta de productos y asociaciones que aprovechen los beneficios de una institución federalmente chartered. A medida que el sector continúa evolucionando, la línea entre innovación fintech y banca regulada se vuelve cada vez más difusa, con la elección del consumidor, la seguridad y la transparencia a menudo citados como los pilares centrales que guían las decisiones sobre dónde y cómo encajan los activos digitales en los servicios financieros cotidianos.
Para Nubank, el esfuerzo por obtener una carta de banco nacional en EE. UU. representa una extensión estratégica de un motor de crecimiento que ya ha transformado las finanzas de consumo en América Latina. Si la compañía logra cumplir con las expectativas de capitalización y supervisión, y navegar con éxito la revisión de la FDIC y la Reserva Federal, la plataforma en EE. UU. podría convertirse en un pilar para un ecosistema transfronterizo más amplio que abarque desde intercambios de divisas hasta facilidades de crédito y, eventualmente, servicios de custodia e inversión en cripto totalmente integrados en un marco bancario regulado.
Contexto del mercado: El panorama bancario en EE. UU. está cada vez más poblado por fintechs y empresas nativas de cripto que persiguen acceso regulado, una tendencia que podría transformar los canales de liquidez y la incorporación de usuarios a los activos digitales. A medida que avanza la claridad regulatoria, estos bancos podrían facilitar formas más escalables y seguras para que los usuarios interactúen con cripto, influyendo potencialmente en los ciclos de adopción, los flujos de activos y las prácticas de gestión de riesgos en todo el sector.
Por qué importa
La aprobación condicional de la OCC marca más que un hito para Nubank; ilustra el cambio en las bases sobre las cuales las fintechs buscan combinar servicios financieros tradicionales con activos digitales en una sola licencia bancaria. Para los 127 millones de clientes de Nubank en América Latina, la carta en EE. UU. podría desbloquear una experiencia coherente para depósitos, préstamos y custodia de cripto, con el beneficio adicional del marco de seguros de la FDIC y la supervisión de la Reserva Federal, que muchos usuarios asocian con mayor estabilidad y confianza. La medida también señala una mayor voluntad regulatoria de mapear las ofertas de activos digitales en las vías bancarias convencionales, ofreciendo un posible modelo para otros actores no estadounidenses que buscan escalar en el mercado estadounidense manteniendo altos estándares de gobernanza y cumplimiento.
Desde la perspectiva de la industria, la expansión refleja un mercado en maduración donde las principales fintechs avanzan más allá de los pagos basados en aplicaciones hacia una pila de servicios financieros más integrada. La capacidad de ofrecer custodia de cripto dentro de un banco regulado podría reducir riesgos de contraparte y liquidación, mejorar las protecciones al cliente y fomentar una mayor transparencia en las prioridades de control de riesgos y planificación de capital. Paralelamente, esto podría impulsar más colaboraciones entre fintechs, bancos tradicionales y proveedores de seguridad de activos, creando vías para la innovación en custodia de activos digitales, gestión de liquidez y liquidaciones transfronterizas que se alineen con las infraestructuras financieras existentes.
No obstante, el camino hacia el lanzamiento sigue condicionado a cumplir con los umbrales de capitalización y obtener las aprobaciones de la FDIC y la Fed, resaltando las dimensiones regulatorias que acompañan a estas expansiones ambiciosas. A medida que Nubank avanza, los observadores seguirán no solo la preparación del banco sino también cómo evoluciona su estrategia cripto bajo supervisión estadounidense, incluyendo el alcance de los activos soportados, las protecciones al cliente y la integración de productos relacionados con cripto en los servicios bancarios principales.
Qué seguir observando
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Finalización del proceso de suficiencia de capital y aprobaciones regulatorias de la FDIC y la Reserva Federal en el plazo de 18 meses.
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Actualizaciones de Nubank sobre la integración de productos, incluyendo depósitos, préstamos y capacidades de custodia de cripto en EE. UU.
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Nuevos anuncios regulatorios relacionados con otros bancos nacionales y cartas centradas en cripto, incluyendo el estado de los bancos fiduciarios nacionales de Circle, Ripple y otros.
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Actualizaciones sobre la hoja de ruta de productos cripto de Nubank en EE. UU., incluyendo posibles stablecoins y pagos con cripto vinculados a tarjetas.
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Fuentes y verificación
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Nubank confirma aprobación condicional de la OCC para establecer un banco nacional en EE. UU. y detalla liderazgo y cronograma. https://international.nubank.com.br/company/nu-secures-approval-to-establish-us-national-bank/
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Acciones regulatorias de la OCC sobre bancos amigables con cripto y conversiones a bancos fiduciarios nacionales. https://occ.gov/news-issuances/news-releases/2025/nr-occ-2025-125.html
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Cobertura de Cointelegraph sobre la expansión cripto de Nubank y planes de asignación de activos mencionados en el artículo. https://cointelegraph.com/news/latin-america-s-largest-digital-bank-will-allocate-1-to-btc-offer-crypto-investment-services
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Plan de Revolut para solicitar una licencia bancaria en EE. UU. como parte de su expansión global. https://cointelegraph.com/news/revolut-us-banking-license-global-expansion
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Este artículo fue publicado originalmente como Nubank Secures Conditional Approval for US National Bank Charter en Crypto Breaking News, tu fuente confiable de noticias cripto, noticias de Bitcoin y actualizaciones de blockchain.
