Ні, стейблкоїни не допомагають злочинцям безпосередньо відмивати гроші — але банки хочуть, щоб ви так думали

Нещодавня стаття New York Times вводить в оману, стверджуючи, що стейблкоїни сприяють відмиванню грошей злочинцями. Однак у статті йдеться про те, що саме сервіси конвертації криптовалюти в готівку та недостатні заходи комплаєнсу з боку фінансових компаній є основними механізмами, які роблять такі дії можливими.

Стейблкоїни не допомагають відмивачам грошей — слабкий комплаєнс є проблемою

Факти

Нещодавня стаття, опублікована в The New York Times, яка попереджає про переваги стейблкоїнів для відмивання грошей, може здатися правдивою на перший погляд, проте вона висвітлює проблеми, які мають мало спільного зі стейблкоїнами.

У матеріалі стейблкоїни називають “новачком у місті”, який відчиняє двері злочинцям, дозволяючи їм непомітно переміщувати кошти, уникаючи традиційного фінансового нагляду.

За даними блокчейн-дослідницької компанії Chainalysis, минулого року у незаконних транзакціях було задіяно $25 мільярдів у стейблкоїнах. Проте журналіст New York Times Аарон Кролік відходить від цієї теми і показує справжню причину цих цифр: слабкий контроль за дотриманням процедур належної перевірки з боку сервіс-провайдерів, які також можуть використовувати інші джерела фінансування.

Наприклад, автор розповідає, що скористався крипто-банкоматом, щоб купити стейблкоїни за готівку, а потім оформив дебетову картку, щоб підтвердити свою точку зору. Однак саме компанії Visa та Mastercard випускають ці картки та забезпечують подальші платежі, а не Tether чи Circle, емітенти двох найбільших стейблкоїнів у криптовалютному світі.

Індустрія стейблкоїнів докладає зусиль для боротьби з незаконною ончейн-активністю: Tether заблокував понад $3,4 мільярда у незаконних коштах, що свідчить про готовність сектору допомагати у боротьбі з криптозлочинністю.

Читати більше: Закон GENIUS спонукає Мінфін США запитати відгуки щодо технологій для боротьби з відмиванням грошей

Чому це важливо

Хоча суми, пов’язані з відмиванням грошей — ($25 мільярдів ) — мають значення, і необхідно вживати заходів для їх зменшення, вони не йдуть у жодне порівняння з використанням долара США для цієї мети.

Наприклад, за оцінками ФБР, щороку у США відмивається $300 мільярдів, що у багато разів перевищує показники криптовалют. У світі сума відмивання грошей сягає $2 трильйонів, що значно перевищує $25 мільярдів у криптовалютних потоках.

Аналітики розкритикували час публікації статті, адже саме зараз у Сенаті США обговорюється власна версія законопроєкту про структуру крипторинку, а стейблкоїни є однією з найбільш гаряче обговорюваних тем.

Читати більше: Стан крипторинкового законопроєкту у Сенаті: стейблкоїни, участь Трампа та складнощі DeFi

Neeraj K. Agrawal з Coincenter погодився, що стаття висвітлює “проблеми, спричинені мережею компаній-емітентів кредитних карток, а не стейблкоїнами”, а Рейчел Горвітц з Haun Ventures звинуватила банківське лобі у просуванні подібних матеріалів, щоб дискредитувати стейблкоїни.

Що далі

Оскільки стейблкоїни стали критичним елементом політики уряду США для зміцнення глобального домінування долара, необхідно впроваджувати більш жорсткі заходи комплаєнсу для регулювання цих фінансових потоків.

Викривати стейблкоїни як інструмент для відмивання грошей, одночасно ігноруючи системні слабкості комплаєнсу фінансових сервісів, — це в корені нечесно і підриває реальні зусилля у боротьбі зі злочинністю.