2025 năm 3.3 tỷ USD bị cuốn đi: ATM Bitcoin Mỹ trở thành trung tâm lừa đảo, cơn bão quản lý đang đến gần?

Mạng lưới ATM Bitcoin tại Mỹ đang đối mặt với áp lực quy định chưa từng có. Dữ liệu mới nhất cho thấy, vào năm 2025, thiệt hại do các vụ lừa đảo liên quan đến ATM Bitcoin đã lên tới 3,33 tỷ USD, biến cơ sở hạ tầng ban đầu nhằm nâng cao khả năng tiếp cận tài sản mã hóa này dần trở thành một kênh rủi ro cao trong các hoạt động lừa đảo tài chính.

Theo thống kê của Cục Điều tra Liên bang (FBI), chỉ trong khoảng thời gian từ tháng 1 đến tháng 11 năm 2025, đã ghi nhận hơn 12.000 vụ khiếu nại về lừa đảo liên quan đến ATM tiền mã hóa. Mạng lưới Pháp luật Chống rửa tiền (FinCEN) còn chỉ ra rằng, số báo cáo hoạt động đáng ngờ liên quan đến ATM Bitcoin gần như gấp đôi so với năm trước, rủi ro đang gia tăng nhanh chóng.

ATM Bitcoin trở thành điểm nóng của các vụ lừa đảo, nguyên nhân chính là do đặc tính “tiền mặt trực tiếp chuyển đổi thành tài sản mã hóa”. Các đối tượng lừa đảo thường qua điện thoại hoặc tin nhắn, giả danh cơ quan chính phủ, nhân viên hỗ trợ kỹ thuật hoặc nhân viên ngân hàng, dụ dỗ nạn nhân đến các trạm xăng, cửa hàng tiện lợi hoặc các địa điểm có ATM để gửi tiền mặt. Sau đó, máy sẽ đổi tiền mặt thành Bitcoin và chuyển ngay vào ví của kẻ lừa đảo, quá trình này không thể đảo ngược, hoàn toàn bỏ qua các cơ chế dừng thanh toán và từ chối thanh toán trong hệ thống ngân hàng truyền thống.

Điều đáng lo ngại hơn nữa là, số người bị thiệt hại tập trung cao ở nhóm người cao tuổi. Dữ liệu của FBI cho thấy, người trên 60 tuổi chiếm tỷ lệ đáng kể trong số các nạn nhân. Loại lừa đảo này thường sử dụng các câu nói như “tài khoản bất thường”, “xử lý khẩn cấp” hoặc “bảo vệ quỹ”, kết hợp với sự hiện diện trực tiếp của ATM Bitcoin để giảm cảnh giác của nạn nhân.

Trước xu hướng mất kiểm soát này, các cơ quan quản lý Mỹ bắt đầu điều chỉnh chiến lược ứng phó. Bộ Bảo vệ Tài chính và Đổi mới của California (DFPI) đã phát hành khung cảnh báo đặc biệt về lừa đảo ATM Bitcoin, rõ ràng chỉ ra rằng: bất kỳ hành vi yêu cầu gửi tiền mặt qua ATM tiền mã hóa để giải quyết vấn đề đều gần như chắc chắn là lừa đảo.

Thái độ chính sách cũng đang có sự chuyển biến. Các nhà quản lý không còn chỉ dựa vào giáo dục cộng đồng nữa, mà bắt đầu thảo luận về các biện pháp mang tính ràng buộc hơn, bao gồm giới hạn giao dịch, kiểm soát mật độ thiết bị và yêu cầu tuân thủ vận hành chặt chẽ hơn. Các biện pháp tương tự đã được áp dụng tại Úc và các quốc gia khác, bằng cách giới hạn số tiền giao dịch hàng ngày và số lượng ATM, qua đó giảm đáng kể tỷ lệ các vụ lừa đảo.

Trong bối cảnh hiện tại, các từ khóa như rủi ro lừa đảo ATM Bitcoin, quy định tiền mã hóa ngày càng nghiêm ngặt, an toàn tài chính cho nhóm người cao tuổi đang trở thành trung tâm trong các cuộc thảo luận về chính sách tiền mã hóa tại Mỹ. Các phân tích ngành đều cho rằng, nếu thiếu sự can thiệp của quy định có cấu trúc, môi trường tuân thủ và không gian tồn tại của mạng lưới ATM Bitcoin sẽ phải đối mặt với thử thách thực chất.