Tôi gần đây đã làm việc về lập kế hoạch di sản và nhận ra nhiều người nhầm lẫn hai khái niệm rất quan trọng: người thân thích nhất (next of kin) và quyền ủy quyền (power of attorney). Chúng nghe có vẻ giống nhau nhưng về mặt pháp lý hoàn toàn khác nhau, và thành thật mà nói, nếu hiểu sai có thể gây ra những vấn đề nghiêm trọng về sau.

Vì vậy, đây là điều về người thân thích nhất - về cơ bản là người thân còn sống gần nhất của bạn. Có thể là vợ/chồng, con cái, cha mẹ hoặc anh chị em tùy thuộc vào cấu trúc gia đình của bạn. Điểm mấu chốt là? Chỉ đơn thuần là người thân thích nhất không tự động mang lại cho bạn quyền pháp lý nào cả. Mọi người thường nghĩ như vậy, nhưng không phải vậy. Bạn có thể được gọi đến trong trường hợp khẩn cấp hoặc xử lý các công việc tang lễ, nhưng bạn không thể đưa ra quyết định tài chính hoặc y tế trừ khi ai đó chính thức cấp cho bạn quyền đó. Nếu ai đó qua đời mà không có di chúc, người thân thích nhất có thể thừa kế theo luật của bang, nhưng chỉ vậy thôi.

Bây giờ, quyền ủy quyền là công cụ pháp lý thực sự quan trọng. Đó là một tài liệu trong đó một người (người ủy quyền) cấp cho người khác (đại lý) quyền pháp lý để hành động thay mặt họ. Điều này có tính thực thi pháp lý. Cũng có nhiều loại khác nhau. Quyền ủy quyền chung (General POA) cấp quyền rộng rãi về tài chính và pháp lý. Quyền ủy quyền hạn chế (Limited POA) giới hạn trong các nhiệm vụ cụ thể như bán bất động sản. Quyền ủy quyền bền vững (Durable POA) vẫn có hiệu lực ngay cả khi người đó mất khả năng nhận thức - loại này rất quan trọng cho kế hoạch dài hạn. Và quyền ủy quyền phát sinh (Springing POA) chỉ có hiệu lực nếu xảy ra một sự kiện cụ thể, như người đó mất khả năng.

Điều thú vị là: người thân thích nhất không thể thay thế quyền ủy quyền. Nếu bạn đã chỉ định ai đó làm đại lý qua một POA, thì tài liệu pháp lý đó sẽ ưu tiên hơn các mối quan hệ gia đình. Ngay cả khi người thân thích nhất không đồng ý với các quyết định của đại lý, họ cũng không thể can thiệp trừ khi không có POA hoặc đại lý không thể hành động. Tòa án sẽ ủng hộ người giữ quyền POA trừ khi có gian lận hoặc thiếu năng lực nghiêm trọng.

Liệu có thể vượt qua quyền POA không? Có, nhưng chỉ trong những tình huống cụ thể. Nếu bạn vẫn còn đủ khả năng nhận thức, bạn có thể thu hồi nó bất cứ lúc nào. Nếu bạn mất khả năng, các thành viên gia đình có thể thách thức trong tòa án nếu họ nghĩ rằng đại lý đang lạm dụng quyền hạn của mình. Tòa có thể thu hồi nếu có bằng chứng gian lận hoặc ép buộc. Nếu đại lý không thể thực hiện nhiệm vụ và không có người thay thế được chỉ định, tòa có thể bổ nhiệm người giám hộ hoặc người quản lý tài sản.

Điều cốt lõi là hiểu rõ sự khác biệt giữa hai khái niệm này thực sự quan trọng cho kế hoạch của bạn. Người thân thích nhất chỉ liên quan đến mối quan hệ gia đình mà không có quyền pháp lý trừ khi có điều khác quy định. Quyền ủy quyền là cơ chế pháp lý thực sự kiểm soát ai đưa ra quyết định về tiền bạc và chăm sóc sức khỏe của bạn. Nếu bạn nghiêm túc về lập kế hoạch di sản, bạn cần xem xét cả hai và đảm bảo chúng phù hợp với những gì bạn thực sự muốn xảy ra. Thật sự, việc tìm kiếm sự hướng dẫn chuyên nghiệp về vấn đề này là đáng giá - các rủi ro quá lớn để tự làm mà không có sự trợ giúp.