Gần đây tôi nhận được rất nhiều câu hỏi về việc tôi có thể vay bao nhiêu khoản vay kinh doanh, và thành thật mà nói đó là một trong những điều đầu tiên mọi người hỏi khi họ nghĩ đến việc vay tiền cho doanh nghiệp của mình. Câu trả lời không hoàn toàn rõ ràng vì nó thực sự phụ thuộc vào loại nhà cho vay bạn đang làm việc cùng và tình hình tài chính của bạn như thế nào.

Hãy để tôi phân tích những gì thực sự có thể. Dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy trung bình khoản vay thương mại khoảng 663.000 đô la, nhưng đó chỉ là trung bình. Bạn có thể vay từ 1.000 đô la đến $5 triệu đô la hoặc cao hơn tùy vào tình huống.

Nếu bạn chọn phương thức trực tuyến, các khoản vay theo kỳ hạn thường dao động từ 1.000 đô la đến 500.000 đô la, mặc dù một số nhà cho vay sẽ nâng lên đến $6 triệu đô la nếu bạn có tài sản thế chấp nghiêm trọng. Các hạn mức tín dụng qua các nền tảng trực tuyến linh hoạt hơn - thường từ 2.000 đô la đến 250.000 đô la, đôi khi thấp hơn hoặc cao hơn. Lãi suất của các khoản này thường rất biến động, từ 10% đến 99% APR tùy thuộc vào hồ sơ của bạn.

Các ngân hàng truyền thống có thể cung cấp số tiền lớn hơn, đặc biệt nếu bạn làm việc với một ngân hàng quốc gia lớn. Bạn có thể đủ điều kiện vay $1 triệu đô la hoặc hơn nữa nếu tài chính doanh nghiệp của bạn vững chắc. Các ngân hàng cộng đồng thường nhỏ hơn. Họ cũng cung cấp các hạn mức tín dụng tương tự như các nhà cho vay trực tuyến, thường từ 1.000 đô la đến 500.000 đô la.

Sau đó là con đường SBA. Những khoản vay này được chính phủ bảo trợ với các giới hạn rõ ràng. Vay 7(a) có thể lên tới (triệu đô la, vay 504 giới hạn ở )triệu đô la, các khoản vay nhỏ tối đa 50.000 đô la, và CAPLine lên tới $5 triệu đô la. Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một lựa chọn khác nếu bạn muốn linh hoạt hơn - một số không có giới hạn cố định và chỉ điều chỉnh dựa trên chi tiêu và lịch sử thanh toán thực tế của bạn.

Bây giờ đây là phần quan trọng. Khi các nhà cho vay xác định khoản vay kinh doanh tôi có thể được phê duyệt, họ sẽ xem xét các yếu tố cụ thể. Điểm tín dụng của bạn rất quan trọng - điểm tốt đến xuất sắc giúp bạn có được số tiền lớn nhất. Họ muốn thấy doanh nghiệp của bạn thực sự tạo ra lợi nhuận, thường tìm kiếm doanh thu hàng năm từ 100.000 đến 250.000 đô la cho các khoản vay nhỏ hơn, còn lớn hơn thì nhiều hơn nữa. Thời gian bạn hoạt động cũng quan trọng - tối thiểu hai năm đối với hầu hết các nhà cho vay, mặc dù các doanh nghiệp mới hơn vẫn có thể đủ điều kiện với số ít hơn.

Các nhà cho vay cũng tính toán tỷ lệ dịch vụ nợ (DSCR) của bạn, về cơ bản so sánh thu nhập hoạt động hàng năm của bạn với các khoản thanh toán nợ. Họ thích thấy DSCR trên 1, nghĩa là bạn mang về ít nhất 100% hơn số nợ bạn phải trả. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn cũng được xem xét, đặc biệt đối với thẻ tín dụng, nơi họ muốn tỷ lệ này dưới 43%.

Tài sản thế chấp thay đổi cuộc chơi. Nếu bạn có thể đảm bảo khoản vay bằng thiết bị hoặc bất động sản, các nhà cho vay cảm thấy an toàn hơn và có thể cho phép bạn vay nhiều hơn. Cũng giống như khoản đặt cọc ban đầu - bỏ tiền ra trước giảm thiểu rủi ro của họ và có thể giúp bạn tiếp cận khoản vay lớn hơn.

Vì vậy, nếu bạn đang cố gắng xác định khoản vay kinh doanh tôi thực sự có thể vay bao nhiêu, câu trả lời thực sự là nó phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn, doanh thu của bạn, thời gian bạn hoạt động và những gì bạn có thể cung cấp làm tài sản thế chấp. Ứng dụng của bạn càng mạnh mẽ trên tất cả các yếu tố này, khoản vay càng lớn.

Muốn nâng cao khả năng? Trước tiên hãy cải thiện điểm tín dụng của bạn nếu còn thời gian. Thanh toán đúng hạn, giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng, sửa lỗi trên báo cáo của bạn. Cũng hãy so sánh các nhà cho vay trực tuyến, thường ít nghiêm ngặt hơn các ngân hàng quốc gia lớn. Và cân nhắc đặt cọc tài sản nếu có thể, vì đó là một trong những cách nhanh nhất để đủ điều kiện vay nhiều hơn.

Một điều cần nhớ là - chỉ vì bạn có thể vay một số tiền nhất định không có nghĩa là bạn nên vay. Trả chậm có thể khiến bạn mất tài sản thế chấp, làm hỏng điểm tín dụng của bạn và gây ra rắc rối lớn. Hãy đảm bảo rằng khoản vay của bạn thực sự phù hợp với khả năng trả nợ của doanh nghiệp.