Chỉ mới nhận ra nhiều người thực sự không biết chính xác giá trị vốn chủ sở hữu trong nhà của mình là bao nhiêu, huống hồ là cách tính nó. Nghĩ rằng tôi sẽ phân tích rõ điều này vì thực sự rất quan trọng cho tài chính của bạn.

Vì vậy, đây là điều cần biết: vốn chủ sở hữu về cơ bản là phần của ngôi nhà mà thực sự thuộc về bạn. Bạn biết cách bạn đặt cọc khi mua nhà không? Đó chính là vốn chủ sở hữu ban đầu của bạn. Sau đó, mỗi khoản thanh toán thế chấp bạn thực hiện? Thêm vào đó là vốn chủ sở hữu. Thêm nữa, nếu giá trị nhà của bạn tăng lên, boom, vốn chủ sở hữu còn nhiều hơn nữa.

Phép tính cực kỳ đơn giản. Lấy giá trị hiện tại của ngôi nhà của bạn, trừ đi số tiền bạn còn nợ ngân hàng, và số đó chính là vốn chủ sở hữu của bạn. Đó chính là tất cả.

Hãy để tôi đi qua một ví dụ nhanh. Giả sử bạn mua một căn nhà với giá 350 nghìn đô la, đặt cọc 50 nghìn đô la. Vốn chủ sở hữu của bạn tại thời điểm đó là 50 nghìn đô la. Bạn còn nợ ngân hàng 300 nghìn đô la. Chuyển qua vài năm, bạn đã trả thêm 50 nghìn đô la nữa ngoài khoản đặt cọc, vậy bây giờ vốn chủ sở hữu của bạn là 100 nghìn đô la và bạn còn nợ 250 nghìn đô la. Sau đó, bạn lấy định giá lại và bất ngờ, giá trị nhà của bạn bây giờ là 375 nghìn đô la. Vốn chủ sở hữu của bạn vừa nhảy lên thành 125 nghìn đô la vì 375 nghìn đô la trừ đi 250 nghìn đô la bằng 125 nghìn đô la. Đó chính là lượng vốn chủ sở hữu trong nhà của tôi tại thời điểm đó, về cơ bản.

Tại sao điều này lại quan trọng? Bởi vì vốn chủ sở hữu đó là tiền bạn thực sự có thể sử dụng. Nó trở thành tài sản thế chấp. Các nhà cho vay thích điều này vì nghĩa là họ ít rủi ro hơn khi cho bạn vay. Bạn có thể vay vốn thế chấp nhà, tức là vay thế chấp thứ hai với lãi suất hợp lý. Hoặc một HELOC, giống như thẻ tín dụng nhưng dùng chính ngôi nhà của bạn làm tài sản đảm bảo. Hoặc bạn có thể thực hiện tái cấp vốn rút tiền mặt, tức là tái cấp vốn với số tiền lớn hơn số bạn còn nợ và lấy phần chênh lệch.

Hầu hết các nhà cho vay sẽ cho bạn vay tối đa 85% vốn chủ sở hữu của bạn, nhưng họ sẽ kiểm tra điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập, tất cả những thứ đó. Và thường bạn cần có ít nhất 15-20% vốn chủ sở hữu để đủ điều kiện vay.

Điều quan trọng mà mọi người bỏ lỡ là bạn phải có một định giá chính xác để biết giá trị thực của ngôi nhà của mình. Ước tính trực tuyến chỉ mang tính chất sơ bộ. Hãy thuê một người định giá thực sự, đặc biệt nếu bạn đã thực hiện các cải tạo hoặc nâng cấp.

Vì vậy, đúng vậy, hiểu rõ lượng vốn chủ sở hữu trong nhà của tôi về cơ bản là hiểu rõ khả năng tài chính linh hoạt của mình. Rất hữu ích để biết.