60% البنوك الرائدة تدخل السوق! الدفع بالعملات المشفرة يصل إلى نقطة حرجة، جيل الألفية يدعم بشكل كبير

PayPal ومعهد الولايات المتحدة الوطني للعملات المشفرة يُظهران أن 39% من التجار الأمريكيين يقبلون المدفوعات بالعملات المشفرة، و88% يتلقون استفسارات من العملاء. جيل الألفية وجيل Z يظهران أعلى اهتمام. 60% من أكبر 25 بنكًا في الولايات المتحدة أطلقوا خدمات حجز وتداول البيتكوين. شركة Mesh لمكونات البنية التحتية للدفع أكملت جولة تمويل من نوع C بقيمة 75,000,000 دولار، وتقدر قيمتها بـ 1,000,000,000 دولار.

88% من التجار يتلقون استفسارات حول المدفوعات بالعملات المشفرة

(المصدر: معهد العملات المشفرة الوطني الأمريكي، PayPal)

وفقًا لاستطلاع أجرته PayPal و NCA في 27 يناير، فإن طلب المستهلكين يدفع نحو انتشار المدفوعات بالعملات المشفرة. قال 88% من التجار إنهم تلقوا استفسارات من العملاء حول استخدام العملات المشفرة للدفع، وهو رقم يتجاوز بكثير نسبة 39% من التجار الذين يقبلون العملات المشفرة فعليًا. هذا الفارق بين الطلب والعرض يكشف عن نقطة تحول سريعة في السوق.

وتُظهر البيانات التفصيلية أن 69% من التجار يقولون إن العملاء يرغبون في استخدام العملات المشفرة مرة واحدة على الأقل شهريًا. هذه ليست مجرد استفسارات فضولية عابرة، بل طلب مستمر بنية الاستخدام الفعلي. عندما يشعر ما يقرب من سبعين بالمئة من التجار بوجود طلبات دفع متعددة شهريًا، فإن السوق لم يعد يُعتبر سوقًا صغيرًا، بل اتجاهًا رئيسيًا ذو حجم كبير.

الفروق بين الأجيال واضحة جدًا في هذا الاستطلاع. وفقًا للعمر، يظهر جيل الألفية (77%) وجيل Z (73%) اهتمامًا كبيرًا. من الجدير بالذكر أن معدل استفسارات جيل Z عن العملات المشفرة هو الأعلى، حيث يصل إلى 82%، وهو رقم يتجاوز حتى استفسارات الشركات المتوسطة (67%) والكبيرة (65%). تظهر خصائص الأجيال أن انتشار المدفوعات بالعملات المشفرة قد يكون مسألة وقت، مع زيادة القوة الشرائية للأجيال الشابة، سيتوسع الطلب بشكل طبيعي.

تحليل طلب المستهلكين على المدفوعات بالعملات المشفرة

معدل استفسارات التجار: 88% من التجار يتلقون استفسارات من العملاء

النية للاستخدام الشهري: 69% من العملاء يرغبون في استخدام العملات المشفرة مرة واحدة على الأقل شهريًا

اهتمام جيل الألفية: 77% مستعدون للاستخدام

جيل Z في الصدارة: 73% نية الاستخدام، و82% معدل الاستفسارات الأعلى

القطاعات الرائدة: الفنادق والسياحة 81%، المنتجات الرقمية والألعاب 76%، التجارة الإلكترونية 69%

تصنيفًا حسب القطاع، فإن قطاع الفنادق والسياحة هو الأكثر قبولًا للمدفوعات بالعملات المشفرة، بنسبة 81%. ليس من المفاجئ أن السياح الدوليين غالبًا ما يحتاجون إلى التعامل مع مدفوعات متعددة العملات ورسوم صرف عالية، وتوفر العملات المشفرة حلاً أكثر سهولة. يليه قطاع المنتجات الرقمية والألعاب والسلع الفاخرة بنسبة 76%، حيث غالبًا ما يكون العملاء شبابًا ومتقبلين للتقنيات الجديدة. يليه قطاع التجزئة والتجارة الإلكترونية بنسبة 69%، مما يدل على أن المشهد الاستهلاكي الرئيسي يعتنق المدفوعات بالعملات المشفرة بسرعة.

اكتشاف مثير هو أن 90% من التجار يقولون إنهم سيقبلون العملات المشفرة إذا كانت عملية الإعداد سهلة مثل قبول بطاقة الائتمان. هذا يكشف أن أكبر عائق حالي هو سهولة الاستخدام، وليس الرغبة. أنظمة الدفع التقليدية عبر بطاقات الائتمان تم تحسينها على مدى عقود، ويحتاج التجار فقط إلى تسجيل حساب مع معالج الدفع وتركيب جهاز طرفي. بالمقابل، يتطلب قبول المدفوعات بالعملات المشفرة إعداد محافظ، وفهم آليات تأكيد البلوكشين، وإدارة تقلبات الأسعار، وغيرها من الخطوات المعقدة.

رئيس معهد العملات المشفرة الوطني، ستو أولدروتي، قال: «هذه البيانات توضح بجلاء أن الاهتمام بالعملات المشفرة ليس هو المشكلة، بل نقص المعرفة هو المشكلة. نحن نعمل معًا على سد فجوة المعرفة، وإظهار كيف يمكن أن تصبح العملات المشفرة سهلة الاستخدام، بحيث يمكن للشركات والمستهلكين العاديين التعامل معها بسهولة.»

15 بنكًا رائدًا يطلقون خدمات حجز وتداول البيتكوين

(المصدر: RIVER)

التحول في المؤسسات المالية التقليدية أيضًا مذهل. وفقًا لبيانات منصة التمويل المشفر River الصادرة في يناير 2025، فإن 60% من أكبر 25 بنكًا في أمريكا (أي 15 مؤسسة) أطلقت أو أعلنت عن إطلاق خدمات حجز وتداول البيتكوين. هذا النسبة ارتفعت من تقريبًا الصفر خلال عام واحد، مما يدل على تحول جذري في موقف القطاع المصرفي التقليدي تجاه العملات المشفرة.

القائمة المحددة للمؤسسات تبدو وكأنها «قاعة المشاهير» في وول ستريت. بنك PNC أطلق خدمات حجز وتداول كاملة، تسمح للعملاء بشراء وحفظ البيتكوين عبر حساباتهم البنكية التقليدية. كما أعلنت جي بي مورغان، تشيس، وسوسيتيه جنرال عن إطلاق خدمات تداول، رغم أن البداية قد تكون محدودة لعملاء معينين. أما جولدمان ساكس، مورغان ستانلي، وبنك وورلد فورد فركزوا على تقديم تعرض للبيتكوين للعملاء ذوي الثروات العالية، غالبًا عبر مشتقات أو منتجات هيكلية. حتى American Express أطلقت بطاقة مكافآت بيتكوين، لدمج العملات المشفرة في أعمال بطاقاتها الائتمانية التقليدية.

قبل عام واحد، كانت غالبية عمالقة وول ستريت تتخذ موقفًا حذرًا من العملات المشفرة، وتبدي تحفظات أو تشكك. الآن، يندفعون جميعًا نحو هذا المجال، وهو دليل واضح على أن الطلب من المستثمرين المؤسساتيين والأثرياء قد وصل إلى مستوى لا يمكن تجاهله. دوافع البنوك ليست فقط من أجل تحقيق إيرادات جديدة، بل أيضًا كإجراء دفاعي، لأنه إذا لم تقدم خدمات العملات المشفرة، فإن العملاء قد يتجهون إلى منصات مثل Coinbase وKraken، مما يؤدي إلى فقدان علاقات العملاء.

نموذج تقديم خدمات العملات المشفرة من قبل البنوك غالبًا يتضمن مزيجًا من الحفظ والتداول. خدمات الحفظ تعالج المخاوف الأساسية للعملاء المؤسساتيين بشأن أمان الأصول، حيث تستخدم البنوك خبرتها في إدارة المخاطر، والتأمين، والامتثال، لتقديم حلول حفظ تتوافق مع المعايير المؤسسية. أما خدمات التداول، فهي تتيح للعملاء شراء وبيع البيتكوين عبر واجهات بنكية مألوفة، دون الحاجة إلى تعلم استخدام بورصات العملات المشفرة. هذا النهج «الاندماجي السلس» يقلل من عتبة الاعتماد، ويسرع من الانتقال إلى السوق السائدة.

تقنية التحويل العشوائي للعملات وراء تقييم Mesh العملاق الناشئ

الاستثمار في بنية الدفع يتسارع. أعلنت Mesh، شبكة المدفوعات المشفرة، في 27 يناير عن إتمام جولة تمويل من نوع C بقيمة 75,000,000 دولار، وتقدر قيمتها بـ 1,000,000,000 دولار، لتصبح شركة يونيكورن. إجمالي التمويل الآن يتجاوز 200,000,000 دولار. قاد جولة التمويل شركة Dragonfly Capital، وشارك فيها Paradigm و SBI Investment.

من الجدير بالذكر أن جزءًا من التمويل تم تسويته باستخدام عملات مستقرة. ووصف Mesh ذلك بأنه «دليل قاطع على أن المؤسسات العالمية يمكنها الآن الاعتماد على البلوكشين بشكل موثوق، عندما تكون هناك تنفيذ مؤسسي، وشفافية، وإجراءات رقابية». إن استخدام العملات المستقرة لإتمام معاملات استثمار رأس المال، يثبت نضوج بنية الدفع بالعملات المشفرة.

تقنية Mesh الأساسية، SmartFunding، تدعم نمط الدفع «العملات العشوائية مقابل العملات العشوائية». يمكن للمستهلكين الدفع بأي عملة مشفرة يملكونها (سواء كانت بيتكوين أو Solana)، بينما يتلقى التجار مباشرة العملات المستقرة المفضلة لديهم (USDC، PYUSD) أو تسوية بالعملات الورقية. هذا المرونة يعالج أكبر مشكلتين في المدفوعات بالعملات المشفرة: عدم الحاجة لتحويل العملات للدفع، وتقلب الأسعار الذي يتحمله التجار.

الشبكة حالياً لديها أكثر من 900,000,000 مستخدم حول العالم، مما يجعلها واحدة من أكبر شبكات المدفوعات بالعملات المشفرة على مستوى العالم. قال Bam Azizi، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لـ Mesh: «الفائزون في العشر سنوات القادمة لن يكونوا من يطلقون أكبر عدد من الرموز، بل من يبني شبكة شبكات، تجعل طرق الدفع التقليدية عبر البطاقات قديمة». هذا الرؤية تشير إلى أن الشكل النهائي للمدفوعات بالعملات المشفرة لن يكون استبدالًا للبطاقات الائتمانية، بل إنشاء مسار دفع أكثر كفاءة، وأرخص، وأكثر عالمية.

هذه الثلاثة مؤشرات تتجه في نفس الاتجاه: طلب المستهلكين، وقبول التجار، ومشاركة البنوك قد وصلت إلى حجم حرج. لا تزال التحديات قائمة، وأكبر عائق هو سهولة الاستخدام، لكن من المشجع أن شركات مثل Mesh تعمل على إخفاء التعقيد خلف الكواليس. تتجه العملات المشفرة من مجال المضاربة إلى البنية التحتية، وربما يكون عام 2026 هو العام الذي تبدأ فيه هذه التحول الحقيقي.