¡5 bancos digitales en Malasia abren sus puertas! La criptomonedas en 2026 recibirán los beneficios de las políticas de Anwar

Las cinco bancos digitales con licencia en Malasia se lanzarán en su totalidad en 2025, marcando una transformación hacia un ecosistema financiero más inclusivo y tecnológicamente impulsado en el país, ofreciendo cuentas de ahorro de alto interés con tasas del 3% al 4% anual. El Primer Ministro Anwar Ibrahim expresó que el gobierno está considerando implementar políticas para reconocer oficialmente las criptomonedas y la tecnología blockchain, enfatizando que el desarrollo financiero digital está avanzando rápidamente y que Malasia debe acelerar el paso, allanando así el camino para la legalización de las criptomonedas en 2026.

Cinco bancos digitales están reconfigurando el panorama financiero

Todos los cinco bancos digitales con licencia se lanzaron en 2025, redefiniendo el panorama financiero digital de Malasia. GX Bank debutó en 2023, y Aeon Bank y Boost Bank entraron en el mercado en 2024. KAF Digital Bank comenzó sus operaciones el 8 de agosto de 2025, tras obtener la aprobación del Banco Negara de Malasia (BNM). Ryt Bank, el primer banco digital completamente impulsado por inteligencia artificial (IA) en el país, respaldado por el Grupo Yang Zhon Li y Sea Ltd de Singapur, inició operaciones el 25 de agosto de 2025.

Estos bancos totalmente digitales, sin sucursales físicas, están atrayendo la atención del público y sentando las bases para un ecosistema financiero más competitivo e inclusivo. Desde cuentas de ahorro seguras con altos intereses, hasta programas de recompensas y otros beneficios, muchas de las tasas ofrecidas por estos bancos digitales son altamente competitivas en el mercado, con tasas anuales del 3% al 4%. En comparación, las tasas de depósitos a plazo en los bancos tradicionales de Malasia suelen estar entre el 2% y el 2.5%, haciendo evidente la ventaja de los altos intereses de los bancos digitales.

Aeon Bank y GX Bank también han firmado acuerdos de colaboración con compañías de seguros para ofrecer servicios a grupos que tradicionalmente no son bien atendidos en el mercado. Expertos afirman que los bancos digitales ahora están enfocándose en las cuentas empresariales, impulsando una ola de servicios especialmente diseñados para micro, pequeñas y medianas empresas (MSME) y grandes corporaciones. Este cambio implica que los bancos digitales ya no solo atienden a clientes individuales, sino que se expanden a servicios financieros corporativos, brindando soluciones digitales para pagos B2B, financiamiento de la cadena de suministro y remesas internacionales.

Características de las cinco principales bancos digitales en Malasia

GX Bank: debut en 2023, ofrece cuentas de ahorro de alto interés y recompensas, la base de usuarios más grande

Aeon Bank & Boost Bank: en línea desde 2024, colaboran con compañías de seguros para ampliar la inclusión financiera

KAF Digital Bank: abierto en agosto de 2025, enfocado en cuentas empresariales y servicios para MSME

Ryt Bank: primera banca digital impulsada por IA en todo el país, respaldada por el Grupo Yang Zhon Li y Sea Ltd

Estos bancos digitales también están rompiendo barreras para las comunidades rurales y los trabajadores de la economía gig. La tecnología analítica impulsada por IA permite entregar soluciones financieras a una velocidad y precisión que los bancos tradicionales no pueden igualar. Para aquellos que previamente eran excluidos por falta de historial crediticio o ingresos estables, los bancos digitales ofrecen la oportunidad de acceder a servicios financieros mediante la evaluación de datos alternativos.

El Primer Ministro Anwar promueve la legalización de las criptomonedas

El Primer Ministro de Malasia, Anwar Ibrahim, declaró hace unos meses que el gobierno está considerando desarrollar una política que, de implementarse, reconocerá formalmente las criptomonedas y la tecnología blockchain en Malasia. Anwar afirmó: «El desarrollo financiero digital avanza rápidamente», y añadió que Malasia debe acelerar el paso para no quedar atrapada en un sistema financiero obsoleto. Este apoyo explícito desde los niveles más altos respalda con fuerza la posible política de criptomonedas en 2026.

Para respaldar esta dirección, Malasia ha lanzado el Centro de Innovación en Activos Digitales, con el fin de fomentar la innovación financiera dentro de un marco regulatorio. Este centro ofrece un entorno de sandbox que permite a las fintechs y startups de blockchain probar nuevos productos y servicios en un entorno controlado. Este modelo de sandbox regulatorio ha sido probado con éxito en Singapur y Hong Kong, donde ha facilitado la innovación mientras protege a los consumidores. La adopción de este enfoque por parte de Malasia demuestra su actitud abierta hacia las finanzas digitales y las criptomonedas.

Se espera que el mercado global de criptomonedas continúe en ascenso en el próximo año. En Malasia, este panorama se refleja en un interés público creciente, en una participación institucional en aumento y en una reactivación de los debates políticos. El sistema bancario y financiero de Malasia muestra una resistencia sólida, prácticamente sin verse afectado por la reciente bajada del mercado de criptomonedas. Esta capacidad de resistir riesgos proporciona una base estable para una integración más profunda de las criptomonedas en 2026.

El aumento en la participación institucional es una señal clave. En los últimos dos años, las principales instituciones financieras y tecnológicas han pasado de la observación a la participación activa en las criptomonedas. Si los bancos digitales logran ofrecer servicios relacionados con criptomonedas de manera autorizada, podrán brindar a los inversores minoristas canales de inversión legales y convenientes. Este tipo de servicios criptográficos bancarizados reducirá significativamente las barreras de entrada y los riesgos, promoviendo la adopción de criptomonedas en Malasia.

Integración profunda de los bancos digitales y las medidas gubernamentales

Más allá de los servicios para clientes individuales, los bancos digitales en Malasia están cada vez más vinculando sus servicios con las iniciativas del gobierno. La mayoría de expertos consideran que esto ayuda a distribuir de manera más efectiva y justa subsidios y ayudas en efectivo, ofreciendo alternativas a los canales tradicionales, similares a las billeteras electrónicas o sistemas basados en MyKad. La colaboración entre gobierno y bancos digitales abre un espacio para innovaciones en el ecosistema financiero en 2026.

La característica de los bancos digitales sin sucursales físicas permite llegar a zonas remotas a costos muy bajos. Las comunidades rurales y los trabajadores de la economía gig, que antes tenían dificultades para acceder a servicios financieros, ahora pueden abrir cuentas, ahorrar y solicitar préstamos mediante teléfonos inteligentes. La realización de esta inclusión financiera no solo mejora la inclusión, sino que también impulsa el crecimiento económico general de Malasia. Cuando más personas tengan acceso a servicios financieros, aumentarán el consumo y la inversión, generando un ciclo positivo.

La tecnología analítica impulsada por IA es el núcleo de la ventaja competitiva de los bancos digitales. Ryt Bank, como el primer banco digital completamente impulsado por IA en todo el país, demuestra el potencial de esta tecnología. La IA puede analizar en tiempo real los patrones de consumo, las fluctuaciones de ingresos y el comportamiento crediticio de los clientes, ofreciendo recomendaciones y productos financieros personalizados. Esta precisión y rapidez superan con creces la capacidad de revisión manual de los bancos tradicionales. Además, la IA ayuda a detectar fraudes y transacciones riesgosas, mejorando la seguridad del sistema.

Tres posibles caminos para la política de criptomonedas en 2026

De cara a 2026, Malasia podría optar por tres caminos diferentes en su política de criptomonedas. El escenario más optimista es que el gobierno reconozca oficialmente las criptomonedas como activos legales, permitiendo a los bancos digitales ofrecer servicios de compraventa, custodia y préstamos con criptomonedas. Esto convertiría a Malasia en uno de los jurisdicciones más amigables en el Sudeste Asiático para las criptomonedas, atrayendo a muchas empresas blockchain y capitales. La existencia del Centro de Innovación en Activos Digitales proporcionaría una plataforma para validar tecnológicamente esta política.

Un escenario neutral sería una apertura gradual. El gobierno podría permitir en primer lugar que algunos bancos digitales en el sandbox regulatorio prueben servicios con criptomonedas, y tras recopilar experiencia y datos, ampliar progresivamente la regulación. Esta estrategia prudente equilibra innovación y gestión del riesgo, en línea con el estilo regulatorio conservador de Malasia. La experiencia acumulada en el período de prueba servirá como base empírica para futuras decisiones políticas.

El escenario más conservador sería mantener el statu quo. Si el mercado global de criptomonedas sufre un colapso importante o escándalos regulatorios en 2026, el gobierno malasio podría retrasar la legalización de las criptomonedas. Sin embargo, dada la declaración clara del Primer Ministro Anwar y la creación del Centro de Innovación en Activos Digitales, la probabilidad de esta opción es relativamente baja. Es más probable que, incluso en medio de la volatilidad global, Malasia avance en la regulación, aunque a menor ritmo.

Cualquiera que sea el camino, la operación plena de los cinco bancos digitales en 2026 sentará las bases para la innovación financiera. Cuando el sistema bancario haya completado su transformación digital, las barreras técnicas para integrar servicios con criptomonedas disminuirán significativamente. Malasia se encuentra en la cúspide de la era financiera digital, y 2026 será un año clave para validar sus decisiones estratégicas.