L’AGI abandonne le dollar américain et choisit le Bitcoin ? Une révolution financière pour 1,7 milliard de personnes non bancarisées

Environ 1,7 milliard de personnes dans le monde ne disposent pas de compte bancaire, et l’essor de l’intelligence artificielle générale (AGI) et des agents d’IA redéfinit l’infrastructure financière. Lorsque les agents logiciels peuvent planifier des voyages, faire leurs achats en ligne et négocier des abonnements, l’étape suivante consiste à étendre l’autonomie entre les clics et la caisse. Le Bitcoin et les stablecoins offrent un règlement 24h/24 et 7j/7, de faibles frais et un contrôle programmable, tandis que des limitations telles que les horaires d’ouverture des systèmes bancaires traditionnels les empêchent de répondre aux besoins de transactions à haute fréquence et à faible valeur de l’économie mécanique.

Pourquoi le système bancaire traditionnel exclut-il 1,7 milliard de personnes et de machines

! AGI abandonne le dollar américain pour le Bitcoin

Environ 1,7 milliard d’adultes dans le monde ne sont pas bancaris, principalement dans les pays en développement. Ces personnes sont exclues du système bancaire pour des raisons telles que l’absence de documents d’identité, leur résidence éloignée, des seuils de dépôt minimum élevés et la perception de la banque qu’il n’est pas rentable de servir ces clients. Les banques traditionnelles reposent sur des agences physiques, des audits manuels et des processus complexes de KYC (Know Your Customer), ce qui rend les microcomptes économiquement non viables.

Lorsque les agents de l’AGI et de l’IA entrent dans le secteur financier, ils rencontrent des obstacles similaires à ceux de la population non bancarisée. La machine ne peut pas fournir de passeports ni de factures de services publics, ne peut pas se rendre aux agences bancaires pour ouvrir des comptes, et ne peut pas attendre l’approbation pendant les heures d’ouverture. Plus important encore, l’économie machine se caractérise par des microtransactions à haute fréquence, où un agent IA peut effectuer des dizaines de micropaiements par seconde pour l’achat de ressources informatiques, l’accès aux données ou des appels API. Les frais par transaction des banques traditionnelles, généralement de 0,5 à 3 $, et les délais de traitement (1 à 3 jours ouvrables) rendent ce modèle économique totalement non rentable et non viable.

En tant que monnaie légale, le dollar américain doit circuler dans le système bancaire sous sa forme numérique. Même les dollars numériques ou les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont conçus autour des utilisateurs humains, de la conformité réglementaire et des intermédiaires bancaires. Cette architecture est intrinsèquement incompatible avec les besoins de l’économie machine, car elle suppose que les deux parties à la transaction sont des personnes authentifiées ou des entités juridiques, plutôt que d’un code fonctionnant de manière autonome.

Comment le Bitcoin et les stablecoins débloquent l’économie des machines

Bitcoin offre une architecture fondamentalement différente des principaux stablecoins (comme USDT, USDC). Les agents opérant via un navigateur ou un environnement de script peuvent générer des adresses, définir des règles de dépenses et transférer des fonds selon les politiques définies par leurs propriétaires, une capacité qui élimine le besoin de comptes bancaires traditionnels dans de nombreux environnements machines. Les portefeuilles peuvent être créés avec du code à recharger sans étapes manuelles, ce qui redéfinit les paiements comme des appels API.

Le Bitcoin et les stablecoins offrent un règlement 24h/24 et 7j/7 sans aucune restriction sur les horaires bancaires. Ils fournissent des résultats déterministes et les agents peuvent raisonner à leur sujet, réduisant ainsi les risques opérationnels dans les flux de travail des machines. Les frais sont généralement inférieurs à 1 $ et peuvent même atteindre 0,001 $ sur les solutions de couche 2, rendant les micropaiements économiquement viables. De plus, la finalité des règlements se situe au niveau minute (environ 10 minutes pour Bitcoin et 12 secondes pour les stablecoins sur Ethereum), ce qui est bien plus rapide que le cycle de règlement T+3 de la banque.

Dans ce cas, le portefeuille est à la fois un portefeuille et un système d’autorisation. Les propriétaires peuvent fixer des limites quotidiennes, des contreparties autorisées et des traces d’audit, tandis que les prestataires de services peuvent demander une preuve de fonds, des paiements à durée limitée ou un séquestre avant de satisfaire les demandes. Les portefeuilles machines paient des frais à d’autres machines pour accéder aux GPU, aux jeux de données sélectionnés, à la bande passante de récupération ou à des outils spécialisés, avec des tarifs exprimés en jetons pour des règlements rapides et atomiques.

Avantages économiques à trois machines du Bitcoin par rapport au dollar américain

Création de portefeuille sans permission : Le code génère automatiquement une adresse et reçoit de la valeur sans besoin de revue KYC ni d’approbation bancaire

Couche de règlement qui ne s’arrête jamais : Fonctionne 24h/24 sans jours fériés, répondant aux besoins de trading à haute fréquence de la machine

Logique financière programmable : Les contrats intelligents permettent des paiements conditionnels, la garde et la séparation automatique, adaptés aux protocoles machine-à-machine

Des économies parallèles peuvent se produire dans ces cycles, car les agents échangent souvent avec d’autres agents plutôt qu’avec des personnes, ce qui crée un flux continu d’ordres reliant la liquidité des jetons aux coûts de calcul et à la valeur des données. Les résultats réels se reflètent dans la microstructure du marché plutôt que dans le slogan marketing, car les clients autonomes effectuent de petites transactions à grande fréquence, et ce comportement récompense ceux qui sont toujours sur la bonne voie.

Voie réalisable vers la régulation et le pont fiduciaire

Les règles détermineront la configuration de ce marché, car les régulateurs financiers doivent associer l’identité, les responsabilités et les registres aux transactions. Un modèle viable consiste à placer des personnes ou des entreprises vérifiées sur le périmètre, à déléguer l’autorité de dépense aux agents, et à lier les portefeuilles à des contrôles pouvant être vérifiés, suspendus ou révoqués lorsque des seuils ou des alertes sont déclenchés.

La protection des consommateurs s’adapte au modèle avec des divulgations et des restrictions similaires aux cadres de cartes, tandis que les contrôles anti-abus suivent le mouvement des fonds sans imposer un examen manuel de chaque paiement par machine. Les sociétés de paiement peuvent combler l’écart entre la monnaie fiduciaire et les cryptomonnaies en reliant les soldes fiduciaires à des pistes de règlement en chaîne et en permettant aux agents de retirer des fonds provenant de sources de financement prépayées associées à des principaux responsables connus.

En conséquence, le Bitcoin et les principaux stablecoins sont utilisés pour gérer les tâches quotidiennes par opposition aux factures classiques, les banques restent le centre des entrées et sorties de monnaie fiduciaire, et l’auditabilité est améliorée car les politiques existent en code plutôt que dans les documents de police. Cette architecture hybride permet aux utilisateurs humains de continuer à bénéficier de la protection juridique et des mécanismes d’assurance de la banque, tout en permettant à l’économie mécanique de fonctionner librement sur la chaîne.

Pour la population mondiale non bancarisée de 1,7 milliard, Bitcoin offre un moyen de contourner l’infrastructure bancaire traditionnelle. Pour les agents d’AGI et d’IA, le Bitcoin et les stablecoins sont les seules options techniquement réalisables et économiquement solides. La forme numérique du dollar américain est toujours liée au système bancaire, et la logique de conception du système bancaire ne peut pas s’adapter aux besoins de l’économie mécanique.