41 Negara Bagian yang Tidak Memungut Pajak atas Manfaat Jaminan Sosial

Sebagian besar negara bagian tidak mengenakan pajak atas manfaat Jaminan Sosial, meskipun pemerintah federal tetap mengenakan pajak. Jika Anda merencanakan pensiun, mengetahui negara bagian mana yang membebaskan manfaat Anda dari pajak dapat berdampak signifikan pada situasi keuangan Anda.

Saya telah melakukan penelitian tentang strategi pajak pensiun belakangan ini, dan saya terkejut betapa ambang pajak yang ketinggalan zaman ini semakin membebani lebih banyak lansia setiap tahun. Pemerintah federal terus mengklaim bahwa mereka mendukung pensiunan sambil diam-diam mengenakan pajak atas manfaat yang sudah didanai dengan uang setelah pajak. Bicara tentang pajak berganda!

Meskipun klaim Trump tentang “tagihan besar dan indah” miliknya, itu sebenarnya tidak menghapus pajak manfaat Jaminan Sosial federal. Itu hanya menambahkan pengurangan pajak senior senilai hingga $6,000 untuk individu atau $12,000 untuk pasangan. Anda harus berusia 65 tahun ke atas dan memenuhi persyaratan pendapatan tertentu untuk memenuhi syarat. Bahkan dengan pengurangan ini, Anda mungkin masih harus membayar pajak manfaat yang ditakuti itu.

41 negara bagian berikut tidak mengenakan pajak atas manfaat Jaminan Sosial Anda:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, dan Wyoming.

West Virginia akan bergabung dengan kelompok ini pada tahun 2026 ketika sepenuhnya menghapus pajak manfaat Jaminan Sosial negara bagian. Saat ini, warga West Virginia dengan AGI di bawah $50,000 (individu) atau $100,000 (menikah) sudah dibebaskan.

Untuk pajak federal, pendapatan sementara Anda menentukan seberapa banyak manfaat Anda dikenakan pajak. Ini termasuk AGI Anda ditambah bunga yang tidak dikenakan pajak dan setengah dari manfaat Jaminan Sosial Anda. Orang lajang dengan pendapatan sementara di atas $34.000 atau pasangan menikah di atas $44.000 dapat melihat hingga 85% dari manfaat mereka dikenakan pajak.

Ambang batas ini belum berubah sejak tahun 1980-an! Dengan manfaat yang meningkat setiap tahun karena COLA, semakin banyak pensiunan yang terjebak dalam jaring pajak ini setiap tahun. Seorang profesional pajak yang cerdas mungkin dapat membantu Anda mengembangkan strategi untuk meminimalkan paparan Anda.

Jika Anda khawatir tentang utang pajak atas manfaat Anda, pertimbangkan untuk meminta pemerintah menahan uang dari cek Anda. Setiap penahanan yang berlebihan akan dikembalikan dengan pengembalian pajak Anda.

Lanskap pensiun cukup menantang tanpa harus menavigasi labirin pajak yang rumit ini. Saya sarankan untuk berkonsultasi dengan akuntan yang familiar dengan aturan spesifik negara bagian Anda untuk memastikan Anda tidak membayar lebih dari yang diperlukan.