OCC Mengungkapkan Perbedaan Perlakuan 'Tidak Pantas' Pelanggan oleh Bank di Berbagai Sektor

Sumber: CryptoNewsNet Judul Asli: OCC ungkap perbedaan ‘tidak pantas’ antara bank dalam berbagai sektor Tautan Asli: Menurut temuan yang dirilis Rabu oleh Office of the Comptroller of the Currency (OCC), sembilan dari bank terbesar di Amerika mempertahankan kebijakan yang membatasi akses beberapa pelanggan terhadap layanan perbankan antara tahun 2020 dan 2023, menjadi konfirmasi publik pertama dari praktik yang telah berulang kali dikritik sebagai “debanking.”

OCC menemukan bahwa JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank, dan Bank of Montreal membuat “perbedaan tidak pantas” di antara pelanggan, yang mengharuskan beberapa menjalani tinjauan dan persetujuan yang meningkat atau menghadapi pembatasan akses terhadap layanan perbankan secara keseluruhan.

Sektor-sektor yang terpengaruh sangat beragam, termasuk eksplorasi minyak dan gas, pertambangan batu bara, produsen senjata api, penjara swasta, pemberi pinjaman hari gaji, perusahaan tembakau dan e-rokok, bisnis hiburan dewasa, komite aksi politik, dan perusahaan aset digital.

Menurut OCC, semua ini terjadi antara tahun 2020 dan 2023, dengan laporan enam halaman dari regulator tersebut mengonfirmasi bahwa kebijakan dan praktik serupa diterapkan di setiap bank yang ditinjau.

“OCC berkomitmen untuk mengakhiri upaya, baik yang diprakarsai oleh regulator maupun bank, yang akan memanfaatkan keuangan sebagai senjata,” kata Jonathan Gould, pejabat sementara kepala kantor regulator.

Pemerintah Trump Selidiki Bank

Temuan ini mengikuti berbulan-bulan perhatian meningkat terhadap isu ini dari pemerintahan Trump. Pada bulan Agustus, presiden menandatangani perintah eksekutif yang menuduh bahwa lembaga keuangan membatasi akses terhadap layanan berdasarkan keyakinan politik atau agama pelanggan.

Perintah tersebut mengarahkan regulator untuk menghilangkan risiko reputasi sebagai faktor dalam pengambilan keputusan perbankan dan mewajibkan bank mendasarkan penentuan mereka pada analisis yang dipersonalisasi, objektif, dan berbasis risiko.

OCC mulai mengirim surat kepada pemberi pinjaman utama di Wall Street pada bulan September yang meminta rincian tentang praktik mereka, setelah Trump dan Republikan lainnya berulang kali mengangkat kekhawatiran tentang bank yang menghilangkan layanan dari individu dan bisnis tertentu.

Laporan hari Rabu ini merupakan temuan resmi pertama dari penyelidikan tersebut, meskipun badan tersebut mengatakan masih meninjau ribuan pengaduan untuk mengidentifikasi insiden debanking yang bersifat politik dan agama.

Pada akhir tinjauannya, OCC bermaksud menahan bank bertanggung jawab atas kegiatan debanking yang melanggar hukum, termasuk dengan merujuk ke Jaksa Agung sesuai perintah eksekutif.

Industri Membela Pendekatan Manajemen Risiko

Perwakilan industri perbankan telah menentang deskripsi praktik mereka sebagai diskriminatif. Institute Kebijakan Bank, sebuah kelompok dagang yang mewakili banyak institusi yang disebutkan, mengatakan dalam sebuah pernyataan bahwa bank memiliki insentif kuat untuk melayani sebanyak mungkin pelanggan guna mendorong pertumbuhan ekonomi.

“Industri mendukung akses yang adil terhadap perbankan dan sudah bekerja sama dengan Kongres dan pemerintah untuk memastikan bank mampu melayani pelanggan yang taat hukum,” kata kelompok tersebut.

Citigroup, PNC, BMO, U.S. Bancorp, dan bank lain yang dituduh belum memberikan komentar mengenai hal ini, menurut perwakilan dari pemberi pinjaman lain.

Beberapa eksekutif bank sebelumnya pernah menyuarakan perlunya kejelasan regulasi yang lebih besar terkait risiko reputasi, dengan mengatakan bahwa mereka tidak mendiskriminasi berdasarkan afiliasi politik sambil menegaskan bahwa mereka harus mengelola berbagai bentuk risiko.

Perdebatan Tentang Lingkup dan Penyebab

Advokat konsumen berpendapat bahwa tidak banyak bukti yang menunjukkan bahwa masalah debanking tersebar luas, dengan mantan Wakil Ketua Fed Michael Barr menyatakan pada bulan Februari bahwa dia belum melihat bukti debanking politik dan menggambarkan penutupan akun sebagai manajemen risiko yang tepat.

Namun, para kritikus berpendapat bahwa pemeriksa bank telah mendorong pemberi pinjaman untuk memutus hubungan dengan klien yang sensitif secara politik meskipun mereka tidak menimbulkan ancaman terhadap keamanan dan kestabilan bank.