Laporan OCC Menemukan Bank Besar AS Menghentikan Layanan Perusahaan Kripto Berdasarkan Risiko Reputasi

Sumber: DefiPlanet Judul Asli: Laporan OCC Temukan Bank Utama AS Menghapus Layanan Kripto Berdasarkan Risiko Reputasi Tautan Asli: https://defi-planet.com/2025/12/occ-report-finds-major-us-banks-debanked-crypto-firms-based-on-reputation-risk/

Ringkasan Singkat

• OCC merilis temuan awal bahwa sembilan bank utama AS membatasi layanan keuangan ke industri yang sah tertentu, termasuk industri kripto.
• Praktik ini, yang dikenal sebagai “debanking,” melibatkan penolakan layanan atau menerapkan pengawasan yang lebih ketat berdasarkan risiko reputasi daripada risiko keuangan objektif.
• Komisaris Jonathan Gould menyatakan bahwa tindakan bank tersebut merupakan penggunaan yang tidak tepat dari piagam yang diberikan pemerintah mereka, dan OCC telah berkomitmen untuk menyelidiki.

Penyidikan Debanking OCC

Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) telah merilis laporan awal yang menunjukkan bahwa sembilan bank terbesar AS memberlakukan pembatasan dalam menyediakan layanan keuangan kepada berbagai industri yang sah, terutama termasuk perusahaan kripto. Praktik ini, yang umum disebut “debanking,” terjadi antara tahun 2020 dan 2023, di mana bank menolak menawarkan layanan atau mengenakan pengawasan yang melebihi risiko keuangan mereka yang sebenarnya. Temuan OCC menunjukkan bahwa bank sering kali melakukan debanking terhadap industri berdasarkan klasifikasi umum daripada analisis risiko yang individual, objektif, dan berbasis risiko.

Komisaris Mata Uang Jonathan Gould menggambarkan pelaksanaan kebijakan ini oleh bank sebagai “sayangnya,” menekankan bahwa ini adalah penggunaan yang tidak tepat dari piagam dan kekuatan pasar yang diberikan pemerintah. Laporan tersebut menemukan bahwa industri yang mengalami kesulitan terbesar dalam mendapatkan layanan perbankan meliputi minyak dan gas, perusahaan senjata api, produsen tembakau dan rokok elektrik, dan yang paling penting, perusahaan kripto. Banyak kebijakan bank yang diungkap secara publik dan terkait dengan tujuan lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG), dengan beberapa institusi juga meningkatkan tinjauan sebagai respons terhadap liputan media negatif.

Respon Regulator terhadap Tuduhan DPR dan Debanking Tidak Sah

Tinjauan OCC awalnya diluncurkan setelah perintah eksekutif untuk menyelidiki bank yang berpotensi melarang pelanggan berdasarkan kepercayaan politik atau agama, atau karena terlibat dalam kegiatan tertentu, seperti kripto. Setelah dirilisnya laporan staf mayoritas Komite Layanan Keuangan DPR yang menuduh adanya kampanye “Chokepoint 2.0” dari 2021 hingga awal 2025 untuk menghalangi bank melayani bisnis aset digital, Komisaris Gould secara besar-besaran sependapat dengan premis utama tersebut.

Laporan DPR menyatakan bahwa serangkaian pernyataan kebijakan antar lembaga, program pengawasan, dan panduan akuntansi menciptakan ketidakpastian hukum dan meningkatkan “risiko reputasi” bagi bank yang melayani perusahaan aset digital. Akibat kumulatif dari tindakan ini dilaporkan menyebabkan setidaknya 30 penutupan rekening dan efek membekukan yang mendorong inovasi ke luar negeri, membatasi akses konsumen AS ke jalur pembayaran yang diatur. OCC kini berkomitmen untuk menyelidiki peran bank terbesar dalam debanking pelanggan aset digital, dengan niat untuk menuntut tanggung jawab institusi atas setiap debanking yang tidak sah.

Pergeseran Regulasi Lebih Luas Melawan Risiko Reputasi

OCC akan menghapus referensi ke “risiko reputasi” dari panduannya dan, bersama FDIC, mengusulkan penghapusan dari program pengawasan. Badan ini juga berjanji untuk memastikan akses keuangan didasarkan pada analisis yang objektif dan berbasis risiko. Perubahan ini mengikuti penarikan pernyataan sebelumnya tentang “risiko kripto” oleh OCC, FDIC, dan Federal Reserve dan mengeluarkan pernyataan baru pada Juli yang mengubah kerangka manajemen risiko tanpa larangan umum.

Sementara itu, pemimpin industri tetap yakin bahwa decentralized finance (DeFi) berada di jalur untuk adopsi global yang signifikan. Kejelasan regulasi, terutama dari pemerintah AS, dipandang sebagai katalis penting bagi investor institusional untuk menyalurkan modal besar ke protokol DeFi. Agar integrasi mainstream ini terjadi, kemajuan penting dalam otomatisasi kepatuhan dan peningkatan infrastruktur untuk aliran modal yang efisien sangat diperlukan.