Berapa Pengembalian Bulanan yang Dapat Dihasilkan oleh Anuitas sebesar $200.000 untuk Pensiun Anda?

Mengamankan penghasilan yang andal selama masa pensiun memerlukan perencanaan yang matang. Bagi mereka yang khawatir kehabisan tabungan, anuitas menawarkan pendekatan terstruktur untuk menghasilkan aliran kas yang dapat diprediksi sepanjang masa hidup Anda. Memahami berapa banyak investasi anuitas sebesar $200.000 mungkin menghasilkan secara bulanan sangat penting sebelum berkomitmen pada strategi keuangan ini.

Memahami Kerangka Dasar Anuitas

Sebuah anuitas beroperasi melalui dua fase yang berbeda. Pertama adalah fase akumulasi, di mana modal Anda bertumbuh melalui bunga atau hasil investasi. Kemudian dimulai fase anuitas, ketika nilai yang terkumpul diubah menjadi distribusi pendapatan reguler.

Secara fundamental, ada dua kategori anuitas. Anuitas tetap beroperasi mirip obligasi—Anda menerima tingkat bunga yang dijamin yang ditetapkan di awal. Anuitas variabel, sebaliknya, terkait dengan investasi berbasis pasar seperti reksa dana, yang berarti hasil Anda berfluktuasi berdasarkan kinerja pasar sampai Anda mulai menerima pembayaran.

Opsi Distribusi: Memilih Struktur Pembayaran Anda

Cara Anda menerima penghasilan dari anuitas $200.000 tergantung pada keadaan pribadi dan harapan umur panjang Anda:

Pembayaran Hidup Tunggal mendistribusikan penghasilan hanya untuk seluruh umur Anda, menawarkan jumlah bulanan tertinggi karena pembayaran berhenti saat kematian.

Pengaturan Bersama dan Survivor melanjutkan pembayaran kepada pasangan Anda setelah kematian Anda, yang mengurangi jumlah bulanan per individu tetapi memperpanjang cakupan untuk kedua pasangan.

Jaminan Periode Tertentu menjanjikan penghasilan selama masa hidup Anda sekaligus menjamin periode minimum—misalnya 10 atau 15 tahun. Jika Anda meninggal sebelum periode tersebut berakhir, pembayaran yang tersisa diberikan kepada penerima manfaat yang ditunjuk.

Distribusi Jangka Tetap menyediakan penghasilan untuk sejumlah tahun tertentu (mungkin 10 atau 15 tahun) tanpa memandang umur panjang, kemudian berhenti sepenuhnya.

Penarikan Tunggal memungkinkan Anda mengambil seluruh saldo sekaligus, meskipun pendekatan ini mengabaikan manfaat penghasilan seumur hidup yang terstruktur.

Perkiraan Penghasilan Bulanan dari Investasi $200.000

Anuitas tetap yang sederhana menjadi acuan yang berguna. Jika Anda membeli anuitas tetap sebesar $200.000 dengan hasil 6% per tahun, Anda akan menerima $12.000 per tahun—berarti sekitar $1.000 per bulan.

Anuitas langsung, yang mulai membayar segera, memiliki perhitungan yang lebih kompleks. Variabel yang mempengaruhi termasuk usia Anda, jenis kelamin, struktur pembayaran yang dipilih, dan harapan hidup aktuaria. Berdasarkan data pasar terkini dari Maret 2024:

Pria berusia 60 hingga 75 tahun yang menginvestasikan $200.000 dapat mengharapkan sekitar $14.000 hingga $20.000 per tahun ($1.167 hingga $1.667 per bulan). Wanita dalam rentang usia yang sama biasanya mendapatkan $13.710 hingga $19.076 per tahun ($1.143 hingga $1.590 per bulan), mencerminkan harapan hidup rata-rata yang lebih panjang.

Kisah Keuntungan Pajak

Dibandingkan obligasi tradisional, anuitas menawarkan efisiensi pajak yang berarti. Pendapatan bertambah secara tertunda pajak selama fase pertumbuhan, dan distribusi tidak sepenuhnya dikenai pajak karena menggabungkan pengembalian pokok dengan hasil. Hanya bagian hasil yang dikenai pajak—komponen pokok dikembalikan bebas pajak. Selain itu, manfaat kematian yang ditransfer ke ahli waris tanpa konsekuensi pajak langsung.

Kelemahan Penting yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Berinvestasi

Anuitas memiliki biaya signifikan yang perlu diperhatikan. Biaya tahunan biasanya berkisar antara 1% hingga 3%, dan biaya penyerahan bisa mencapai 10% dari pokok jika Anda keluar lebih awal. Penalti ini bisa bertahan selama satu dekade atau lebih, secara bertahap menurun seiring waktu.

Hasil pengembalian seringkali lebih rendah dibandingkan alternatif karena biaya yang tertanam ini. Jika tujuan utama Anda adalah memaksimalkan hasil penghasilan, membeli obligasi langsung mungkin memberikan hasil yang lebih baik daripada struktur anuitas.

Selain itu, anuitas mengunci modal—mengakses dana di luar jadwal pembayaran melibatkan penalti besar. Penalti penarikan 10% untuk mereka yang berusia di bawah 59½ membuat anuitas lebih cocok untuk investor yang lebih tua yang tidak memerlukan likuiditas dini.

Membuat Keputusan Anda

Anuitas sebesar $200.000 dapat memberikan penghasilan bulanan yang berarti, tetapi keberhasilannya tergantung pada kebutuhan spesifik Anda. Bandingkan antar penyedia karena tidak semua menawarkan opsi pembayaran yang sama. Bandingkan potensi penghasilan anuitas dengan hasil obligasi dan sumber penghasilan pensiun lainnya untuk menentukan kecocokan terbaik dengan situasi keuangan Anda.