CBDC — revolusi digital dalam pembayaran: mengapa negara-negara beralih ke mata uang digital bank sentral

Sistem keuangan berada di ambang perubahan besar. Negara-negara di seluruh dunia secara aktif mengembangkan dan menerapkan mata uang digital bank sentral mereka sendiri — CBDC, yang sudah mulai berfungsi di sejumlah daerah. Ini bukan sekadar tren mode, tetapi jawaban atas masalah mendasar ekonomi modern.

Apa itu CBDC dan bagaimana perbedaannya dengan cryptocurrency

Sekilas, mata uang digital bank sentral mirip dengan cryptocurrency — keduanya ada dalam bentuk digital. Namun, perbedaan utama mereka terletak pada stabilitas dan kontrol. Jika cryptocurrency bersifat volatil dan tidak diatur oleh negara, maka CBDC adalah alat pembayaran resmi yang nilainya terikat dengan mata uang fiat nasional. Bank sentral menjamin stabilitas dan keabsahannya.

Dua jenis CBDC: untuk bank dan untuk masyarakat

Terdapat dua jenis CBDC, masing-masing menyelesaikan tugasnya.

CBDC Grosir — adalah alat untuk lembaga keuangan. Bank-bank menggunakannya untuk mengelola likuiditas dan menyederhanakan penyelesaian antar mereka, pada dasarnya menyimpan cadangan mereka langsung di bank sentral. Ini memungkinkan bank sentral untuk mengatur suku bunga pinjaman dengan lebih efisien dan mempengaruhi suku bunga melalui alat kebijakan moneter tradisional.

CBDC Ritel dirancang untuk digunakan secara luas oleh perusahaan dan individu. Mereka menyediakan alat tukar yang andal dan aman yang dijamin oleh negara, menghindari risiko perantara yang muncul saat bekerja dengan penerbit mata uang digital swasta. CBDC ritel hadir dalam dua format: berbasis token ( berfungsi sebagai analog digital uang tunai ) dan berbasis rekening ( memerlukan identifikasi peserta transaksi ).

Masalah apa yang diselesaikan oleh CBDC

Keuntungan utama CBDC adalah menghilangkan risiko perantara. Selama kejadian kritis, seperti penarikan simpanan massal oleh klien, mata uang digital negara menyediakan keandalan yang tidak dapat dijamin oleh lembaga keuangan swasta.

Selain itu, CBDC mengurangi biaya untuk melakukan transaksi internasional, yang saat ini tetap menjadi salah satu operasi keuangan yang paling mahal. Penerapan mata uang digital bank sentral membuka akses ke sistem keuangan bagi jutaan orang tanpa rekening bank, membebaskan negara dari kebutuhan untuk menciptakan infrastruktur keuangan fisik yang mahal.

Lebih dari itu, CBDC mengurangi biaya operasional dalam mengelola sistem keuangan yang kompleks, membuat transfer uang lebih mudah diakses dan nyaman bagi pengguna.