DeFi dalam cryptocurrency: bagaimana cara menghasilkan uang dari keuangan terdesentralisasi dan tidak kehilangan segalanya

Keuangan Desentralisasi menarik jutaan pengguna dengan janji imbal hasil tinggi dan kontrol penuh atas aset. Namun, kenyataannya lebih rumit — ada jebakan yang perlu dipelajari sebelum investasi pertama.

Mengapa DeFi Diperlukan? Keuntungan Utama Keuangan Desentralisasi

Jika Anda memegang cryptocurrency dan ingin mendapatkan keuntungan darinya, maka bank tradisional tidak akan membantu. Di sinilah aplikasi terdesentralisasi (DApp) muncul, yang memungkinkan:

• Mendapatkan pinjaman dan kredit tanpa pemeriksaan kredit, menggunakan aset kripto sebagai jaminan
• Menyediakan likuiditas ke dalam pool dan menerima komisi dari perdagangan
• Menukar token secara langsung, melewati bursa terpusat
• Secara otomatis menginvestasikan kembali hadiah melalui kontrak pintar

Keuntungan utama adalah Anda sepenuhnya mengontrol dana Anda. Tidak ada bank perantara, tidak ada arbiter. Sebagai gantinya, semuanya ditentukan oleh kode smart contract. Ini tidak hanya lebih murah (komisi lebih rendah berkali-kali ), tetapi juga lebih cepat — transaksi dilakukan dalam hitungan menit alih-alih hari.

Keuangan Desentralisasi bekerja di blockchain publik, di mana data didistribusikan di antara ribuan node. Ini berarti bahwa tidak mungkin untuk menutup layanan atau memutuskan akses Anda dengan satu solusi. Selain itu, layanan tersedia bahkan untuk mereka yang tidak memiliki akses ke sistem perbankan tradisional — cukup dengan internet dan dompet digital.

Di mana DeFi bekerja? Dari Ethereum ke blockchain alternatif

Pada awalnya, hampir semua proyek DeFi dibuat di Ethereum — di sana muncul protokol pinjaman pertama dan bursa terdesentralisasi. Namun, biaya gas membuat penggunaan tidak praktis bagi investor kecil.

Sekarang keuangan desentralisasi telah menyebar ke blockchain lainnya:

• Solusi lapisan kedua (Layer 2): Arbitrum dan Optimism mewarisi keamanan Ethereum, tetapi memproses transaksi dengan lebih murah dan lebih cepat.
• Alternatif L1: BNB Chain, Solana, Polkadot, Avalanche — semuanya mendukung kontrak pintar dan menawarkan ekosistem DApp yang berkembang.
• Platform yang berkembang: setiap jaringan baru berusaha menarik pengembang dan pengguna dengan syarat yang menguntungkan

Pemilihan blockchain mempengaruhi kecepatan, biaya, dan ekosistem aplikasi yang tersedia.

Cara Menghasilkan Uang di Keuangan Desentralisasi? Empat Cara Utama

Pinjaman dan kredit tanpa perantara

Protokol pinjam-meminjam terbuka ( seperti Aave atau Compound) memungkinkan Anda untuk meminjamkan uang kepada pengguna lain melalui kontrak pintar. Untuk itu, Anda mendapatkan bunga. Tidak ada pemeriksaan kredit, tidak ada birokrasi — semuanya transparan dan dilindungi secara kriptografi.

Peminjam menyetor lebih banyak jaminan daripada yang dipinjam untuk melindungi pemberi pinjaman dari penurunan harga. Jika jaminan turun di bawah batas, posisi akan dilikuidasi secara otomatis.

Keuangan Desentralisasi (DEX)

Pertukaran seperti Uniswap dan PancakeSwap beroperasi berbeda dari rekan-rekan terpusat. Alih-alih mencocokkan pesanan, kedua pihak berdagang melalui kumpulan likuiditas — reservoir besar token, di mana ratusan penyedia telah menginvestasikan dana mereka.

Ketika Anda menukar satu token dengan yang lain, biaya dibagikan di antara semua penyedia kolam. Ini adalah cara untuk mendapatkan pendapatan pasif: menginvestasikan 1000 dolar di kolam, Anda mendapatkan bagian dari setiap transaksi yang dilakukan melalui kolam ini.

Staking dan pertanian hasil

Ingin agar BNB atau token lain Anda bekerja untuk Anda? Delegasikan kepada validator atau masukkan ke dalam kolam staking dan dapatkan bunga. Kontrak pintar dapat secara otomatis menginvestasikan kembali imbalan, meningkatkan total pendapatan Anda.

Pertanian hasil — varian yang lebih rumit, di mana Anda menyimpan dana di beberapa protokol sekaligus, menangkap APY terbaik dan meminimalkan biaya gas.

Stablecoin dan instrumen keuangan tradisional

Berdasarkan DeFi, dibuatlah cryptocurrency yang terikat pada aset nyata (dolar, emas, dll.). Mereka diperlukan untuk penyimpanan nilai yang stabil di dalam blockchain. Kontrak pintar juga dapat mengotomatiskan fungsi hipotek dan asuransi, mengurangi biaya penjamin dan harga polis untuk klien.

Apa yang bisa salah? Risiko Keuangan Desentralisasi

Di sini penting untuk jujur: suku bunga tinggi di Keuangan Desentralisasi bukanlah sesuatu yang gratis. Di baliknya terdapat risiko yang dapat mengirim portofolio Anda ke zona merah.

Kerentanan Teknis

Kode bukanlah sesuatu yang sakral. Kerentanan dalam kontrak pintar secara teratur menyebabkan kehilangan dana. Peretas dapat mengeksploitasi bug untuk menguras jutaan dari protokol. Bahkan proyek terkenal pun tidak kebal.

Selain itu, dompet pribadi Anda dapat diretas jika Anda memberikan izin yang salah kepada DApp yang berbahaya atau terhubung ke situs phishing.

Risiko Kontrahen

Jika Anda meminjamkan uang melalui DeFi, ada kemungkinan bahwa peminjam tidak akan mengembalikannya. Ya, dia memberikan jaminan, tetapi jika aset turun nilainya lebih cepat daripada sistem dapat melikuidasi posisi, pemberi pinjaman bisa mengalami kerugian.

Kerugian Tidak Stabil

Jika Anda menyediakan likuiditas dalam kolam dengan dua token (misalnya, ETH dan USDT), dan harga mereka tiba-tiba menyimpang ke arah yang berbeda, Anda dapat kehilangan sebagian dana, bahkan jika menariknya nanti. Kolam secara otomatis menyesuaikan rasio token, dan Anda akan mendapatkan lebih sedikit dari yang melonjak harganya.

Risiko regulasi

Para legislator di seluruh dunia baru mulai memahami Keuangan Desentralisasi. Jika proyek dianggap ilegal atau dibatasi, dana Anda bisa dibekukan. Banyak keuangan desentralisasi hidup dalam kekosongan hukum, dan ini berbahaya.

Volatilitas aset

Bahkan jika protokol itu sendiri aman, harga token dapat turun 50% dalam seminggu. Jika Anda menyimpannya sebagai bagian dari strategi, rencana itu hancur.

Bagaimana cara mulai bekerja dengan Keuangan Desentralisasi? Langkah demi langkah

Untuk menggunakan Keuangan Desentralisasi, Anda perlu:

1. Pasang dompet yang kompatibel — ekstensi MetaMask ( untuk browser) atau aplikasi mobile Trust Wallet (. Jangan gunakan dompet kustodian, di mana Anda tidak memiliki kunci privat — mereka mungkin tidak terhubung ke DApp.

2. Beli cryptocurrency — Anda akan membutuhkan dana. Misalnya, untuk bekerja dengan aplikasi Ethereum, Anda memerlukan ETH ) untuk biaya ( dan token protokol yang diperlukan.

3. Pilih blockchain dan aplikasi — Ethereum, Arbitrum, Optimism, BNB Chain, Solana, dan lainnya menawarkan berbagai DApp dengan imbal hasil dan risiko yang berbeda.

4. Lakukan riset Anda sendiri — sebelum menginvestasikan uang, baca audit kode, lihat sejarah proyek, dan evaluasi risikonya.

5. Mulai dari yang kecil — coba terlebih dahulu dengan jumlah kecil. Pembelajaran bisa mahal.

Keuangan Desentralisasi vs Sistem Keuangan Lain

) Keuangan Desentralisasi vs TradFi ###tradisional finansial(

Keuangan Desentralisasi terbuka untuk semua yang memiliki internet. Namun, bank tradisional dikendalikan oleh pemerintah dan lebih stabil. Menariknya, sekarang mereka mulai mempelajari protokol Keuangan Desentralisasi dan mencari model hibrida.

) DeFi vs CeFi ###Keuangan Desentralisasi dalam kripto(

Beberapa platform kripto terpusat - Anda menyerahkan token Anda kepada mereka dan percaya bahwa mereka akan menyimpannya. Mereka menawarkan kenyamanan )tidak perlu memahami kode( dan sering kali mengasuransikan deposito. Namun, Anda kehilangan kontrol penuh atas aset.

Keuangan Desentralisasi memberikan kontrol penuh, tetapi memerlukan tanggung jawab. Ini tidak baik dan tidak buruk — ini hanya pendekatan yang berbeda.

) Apa itu perbankan terbuka?

Open banking adalah ketika bank tradisional membuka akses ke data melalui API, sehingga aplikasi pihak ketiga dapat terintegrasi. Ini nyaman, tetapi ini bukan hal yang sama dengan Keuangan Desentralisasi. Open banking adalah modernisasi sistem lama, sedangkan DeFi adalah sistem keuangan yang sama sekali baru, yang independen dari negara dan bank.

Total: DeFi sebagai alat, bukan obat mujarab

Keuangan Desentralisasi cepat menciptakan ekosistemnya sendiri — miliaran dolar bekerja di dalamnya, pengembang menciptakan produk baru setiap hari. DeFi benar-benar dapat merombak keuangan.

Tetapi ini bukan panacea. Masa depan Keuangan Desentralisasi tergantung pada terobosan teknologi ### solusi Layer 2, transaksi yang lebih cepat dan lebih murah (, regulasi yang jelas, dan penggunaan yang semakin meningkat. Untuk pertumbuhan yang berkelanjutan, diperlukan inovasi yang berkelanjutan dan pengurangan risiko.

Aturan utama: jangan pernah menginvestasikan lebih dari yang dapat Anda rugikan. Keuangan Desentralisasi bukanlah kasino, tetapi risikonya nyata. Lakukan penelitian Anda sendiri, mulailah dari yang kecil dan secara bertahap tingkatkan pengalaman.