Mengapa Kartu Skor Pensiun Amerika Membutuhkan Pengecekan Realitas — Dan Apa yang Dikatakan Para Ahli Bisa Mengubahnya

Indeks Pensiun Global 2025 menceritakan kisah yang tidak nyaman: Amerika Serikat, terlepas dari kekuatan ekonominya, hanya menduduki peringkat ke-21 di antara 44 negara dalam hal keamanan pensiun. Bagi banyak orang Amerika yang membaca laporan ini, pertanyaan menjadi tidak terhindarkan — mengapa ekonomi terbesar di dunia berjuang untuk menginspirasi kepercayaan di antara warganya tentang tahun-tahun emas mereka?

Jawabannya tidak semudah yang dibayangkan. Menurut para ahli keuangan yang menganalisis data ini, perbedaan tersebut sebagian besar berasal dari bagaimana negara-negara beroperasi pada skala yang berbeda. Negara-negara kecil secara konsisten mengungguli yang lebih besar karena mereka dapat menyesuaikan program pensiun dengan lebih efisien. Seperti yang dicatat para analis, ekonomi yang kompak menghadapi lebih sedikit tantangan dengan volatilitas pasar dan manajemen utang publik, memungkinkan pemerintah untuk merancang kebijakan yang benar-benar menenangkan penduduk mereka. Warga di pasar yang lebih kecil melaporkan lebih sedikit kekhawatiran tentang kehilangan manfaat pensiun atau menghadapi ketimpangan pendapatan di tahun-tahun lanjut mereka.

Faktor Individu: Peran Sendiri Orang Amerika dalam Krisis

Tetapi ukuran saja tidak menjelaskan segalanya. Derek Carlson, presiden dan pialang pengelola di Realty ONE Group MVP, menunjukkan penyebab yang kurang dibahas — tanggung jawab pribadi. Indeks Pensiun Global mengukur bukan keamanan finansial yang sebenarnya, tetapi seberapa aman orang merasa. Dan inilah kebenaran yang tidak nyaman: banyak orang Amerika yang sederhana belum melakukan persiapan.

“Sebagian besar orang Amerika mengungkapkan kecemasan mendalam tentang manfaat pemerintah yang menghilang atau terbukti tidak memadai,” jelas Carlson. “Namun kenyataannya, manfaat tersebut dirancang sebagai jaring pengaman, bukan sumber pendapatan utama.” Ia mengidentifikasi persiapan keuangan yang tidak memadai sebagai pendorong utama kecemasan ini — sebuah masalah yang berakar pada ketidaktahuan finansial sistemik. Data mendukung ini: 64% orang Amerika tidak siap secara memadai untuk pensiun.

Ini bukan selalu menjadi masalah. Enam dekade yang lalu, sebagian besar pemberi kerja menawarkan pensiun, menghilangkan beban perencanaan pribadi dari pekerja. Mekanisme keamanan itu telah hilang, tetapi pendidikan untuk menggantinya tidak pernah terwujud.

Literasi Keuangan: Bagian yang Hilang dalam Kartu Pensiun Amerika

Carlson menempatkan tanggung jawab atas kesenjangan ini pada kurangnya pendidikan literasi keuangan di sekolah. Kurikulum K-12 yang memasukkan dasar-dasar keuangan pribadi dapat membentuk kembali lanskap pensiun Amerika untuk generasi mendatang. Solusinya melibatkan mengajarkan orang untuk bertindak lebih awal — secara konsisten menyetor ke akun pensiun sambil mendiversifikasi ke dalam aset yang tahan inflasi seperti real estat, saham, dan logam mulia.

Jalanannya jelas: pendidikan keuangan yang tepat menciptakan penabung yang terinformasi, penabung yang terinformasi membangun kekayaan, dan pembangun kekayaan melaporkan keamanan pensiun yang lebih besar.

Apa yang Terjadi dengan Mereka yang Sudah Dekat dengan Pensiun?

Bagi orang Amerika yang mendekati pensiun dan merasa tertekan oleh keadaan saat ini, pilihan menjadi lebih kompleks. Pindah ke luar negeri ke negara-negara berbiaya rendah seperti Portugal atau Meksiko dapat memperpanjang sumber daya keuangan secara signifikan. Namun, Andrew Latham, direktur konten di SuperMoney, mencatat biaya tersembunyi dari relokasi — meninggalkan jaringan keluarga, sistem perawatan kesehatan yang dikenal, dan hubungan sosial yang sudah terjalin sering kali melebihi keuntungan finansial.

Alternatif pragmatis? Bayangkan kembali pensiun di Amerika Serikat. Latham merekomendasikan untuk mengecilkan ukuran rumah ke negara bagian dengan biaya lebih rendah, memperpanjang tahun kerja berdasarkan pilihan, atau menjelajahi pengaturan hidup berbasis komunitas. Kesimpulannya mencerminkan pesan inti Carlson: “Amerika memiliki semua infrastruktur yang diperlukan untuk pensiun yang nyaman. Perbedaan antara berjuang dan berkembang sepenuhnya tergantung pada perencanaan.”

Skor pensiun tidak harus tetap di peringkat ke-21. Apa yang mengubah peringkat itu adalah pengakuan bahwa persiapan pribadi, literasi keuangan, dan tindakan awal mengubah kecemasan menjadi kepercayaan diri — dan transformasi itu dimulai dengan individu Amerika yang memilih untuk mengendalikan narasi pensiun mereka sendiri.