Berapa Kekayaan Bersih 10 Persen Teratas di AS Mengungkapkan tentang Kekayaan berdasarkan Kelompok Usia

Memahami posisi keuangan Anda jauh lebih bermakna daripada sekadar memeriksa saldo rekening pensiun Anda. Kekayaan bersih Anda yang termasuk dalam 10 persen teratas di AS menceritakan kisah yang kuat tentang ketidaksetaraan ekonomi dan peluang. Dengan memeriksa kesenjangan antara pendapatan dan akumulasi kekayaan sejati di berbagai demografi usia, Anda dapat menilai jalur keuangan Anda dengan lebih baik dan mengidentifikasi apa yang diperlukan untuk mencapai tingkat kekayaan elit.

Data komprehensif terbaru tentang keuangan rumah tangga Amerika berasal dari Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve, dengan snapshot terakhir diambil pada akhir 2022. Pada saat itu, rumah tangga dalam 10 persen teratas distribusi kekayaan membutuhkan kekayaan bersih minimal $1,94 juta. Namun, angka ini menyembunyikan kenyataan yang dramatis: kekayaan bersih sebenarnya dari 10 persen teratas di AS sangat bervariasi tergantung usia Anda.

Kesenjangan Kekayaan Bersih Antara Kelompok Usia di Amerika

Berikut adalah bagaimana ambang kekayaan terbagi di berbagai tahap kehidupan:

• Usia 18-29: $281.550
• Usia 30-39: $711.400
• Usia 40-49: $1.313.700
• Usia 50-59: $2.629.060
• Usia 60-69: $3.007.400
• Usia 70+: $2.862.000

Polanya mencolok: warga muda Amerika menghadapi hambatan yang jauh lebih rendah untuk mencapai status kekayaan tingkat atas dalam kelompok usia mereka, namun jarak kekayaan absolut antara yang muda dan yang tua sangat mencengangkan. Seorang berusia 25 tahun dalam 10 persen teratas dari rekan-rekannya memiliki kekayaan kurang dari sepersepuluh kekayaan seorang berusia 60 tahun dalam persentil yang sama.

Ini bukan karena orang muda gagal—ini hanyalah matematika waktu dan pertumbuhan majemuk. Sebagian besar kekayaan tingkat atas untuk warga Amerika yang lebih tua berasal dari puluhan tahun investasi di pasar saham dan dana bersama, dikombinasikan dengan ekuitas rumah yang dikumpulkan melalui pembayaran hipotek. Rumah tangga tertua telah memiliki beberapa dekade untuk membiarkan keputusan keuangan mereka berkembang menjadi aset yang substansial.

Mengapa Waktu Menggandakan Kekayaan Anda

Pertumbuhan majemuk adalah mesin pembangunan kekayaan, dan ini berlaku dua arah. Mereka yang mulai berinvestasi di usia 20-an dan 30-an akan menemukan kekayaan mereka meningkat secara dramatis di usia 50-an dan 60-an. Tetapi sebaliknya juga benar: rumah tangga yang menunda menabung seringkali menemukan diri mereka lebih berhutang di usia 30-an dan 40-an daripada di usia 20-an, ketika pinjaman pelajar dan hipotek menumpuk secara bersamaan.

Kekayaan bersih Anda yang termasuk dalam 10 persen teratas di AS bukan hanya tentang pendapatan—tetapi tentang seberapa konsisten Anda mengubah pendapatan tersebut menjadi aset daripada menghabiskannya. Setiap tahun pertumbuhan majemuk yang Anda lewatkan memperbesar tantangan untuk mengejar ketertinggalan nanti.

Langkah Strategis untuk Bergabung dengan 10 Persen Teratas dalam Kekayaan Bersih

Mencapai status kekayaan elit membutuhkan strategi dan disiplin. Mulailah dengan memastikan uang Anda bekerja di peluang dengan pengembalian tertinggi yang tersedia untuk Anda:

Hilangkan Utang Biaya Tinggi Terlebih Dahulu
Bunga kartu kredit saat ini sekitar 20% per tahun. Membayar saldo kartu kredit secara matematis setara dengan mendapatkan pengembalian 20%+ atas uang Anda—hampir tidak mungkin dikalahkan dalam investasi tradisional. Prioritaskan saldo ini sebelum mengejar strategi pembangunan kekayaan lainnya.

Manfaatkan Manfaat Pensiun dari Pemberi Kerja
Jika pemberi kerja Anda menawarkan kecocokan 401(k), ini harus menjadi prioritas pertama setelah utang berbunga tinggi. Kontribusi yang dicocokkan memberikan pengembalian langsung 50-100% atas investasi Anda, tergantung ketentuannya. Sedikit peluang di pasar keuangan yang menawarkan pengembalian pasti seperti ini.

Gunakan Akun Bermanfaat Pajak
Akun seperti IRA memberikan penghematan pajak yang signifikan yang memperkuat kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu. Efisiensi pajak ini berkembang bersama pengembalian investasi Anda, menjadikan akun ini alat penting untuk pembangunan kekayaan jangka panjang.

Bangun Ekuitas Properti
Meskipun pengembalian properti tidak selalu lebih unggul dari pengembalian pasar saham, kepemilikan rumah menciptakan mekanisme tabungan yang disiplin. Setiap pembayaran hipotek membangun ekuitas dalam aset yang Anda tinggali. Sebagian besar rumah tangga dalam 10 persen teratas adalah pemilik rumah yang memanfaatkan properti sebagai alat pembangunan kekayaan.

Tetap Berinvestasi dalam Aset Pertumbuhan
Untuk modal apa pun yang tersisa setelah pelunasan utang dan pembelian rumah, saham dan dana bersama secara historis memberikan pengembalian yang diperlukan untuk mencapai tingkat kekayaan bersih tingkat atas. Kuncinya adalah memulai cukup awal agar waktu bekerja untuk Anda.

Jalur untuk mengumpulkan kekayaan bersih yang berarti dari 10 persen teratas di AS tidak rahasia maupun rumit: kembangkan rencana keuangan yang memprioritaskan peluang dengan pengembalian tinggi, jalankan dengan disiplin, dan berikan waktu untuk bekerja. Sebagian besar rumah tangga yang mencapai 10 persen teratas pada usia 50-an dan 60-an memulai proses ini jauh lebih awal, membuktikan bahwa kemajuan konsisten melalui usia 20-an dan 30-an akan terakumulasi menjadi status kekayaan elit di pertengahan karier dan seterusnya.