Belakangan ini saya sedang membaca beberapa saran tentang pelunasan awal pinjaman rumah, dan saya menemukan metode Dave Ramsey ini cukup praktis. Jika kamu juga sedang mempertimbangkan cara mempercepat pelunasan pinjaman rumah, beberapa strategi yang dia rangkum ini memang layak untuk dipertimbangkan.

Pertama, yang paling langsung—membayar lebih setiap kuartal untuk cicilan rumah. Kedengarannya sederhana, tapi dampaknya besar. Sebagai contoh, pinjaman sebesar 220.000 dolar, jangka 30 tahun, bunga 4%, jika kamu bisa membayar lebih setiap kuartal, bisa menghemat 11 tahun masa cicilan, dan mengurangi bunga sekitar 65.000 dolar. Atau kamu juga bisa membagi cicilan bulanan menjadi dua mingguan, sehingga dalam setahun kamu membayar satu bulan lebih awal, yang sama saja dengan mengurangi 4 tahun dan 24.000 dolar bunga. Kalau langsung menambah jumlah pembayaran terasa berat, mulai dari kecil—misalnya membayar beberapa dolar lebih setiap bulan, dan saat naik gaji, tingkatkan jumlahnya.

Selanjutnya, hal-hal kecil yang tampaknya sepele tapi jika dikumpulkan akan besar. Membawa makan siang sendiri ke kantor setiap hari, bisa menghemat 1.200 dolar setahun. Uang ini jika ditambahkan ke cicilan rumah, bisa mempercepat pelunasan 3 tahun dan menghemat 28.000 dolar bunga. Dengan logika yang sama, berhenti minum kopi di kedai setiap hari—pengeluaran Starbucks sekitar 90 dolar sebulan—juga bisa menghemat 25.000 dolar bunga dan mengurangi 4 tahun masa cicilan.

Ada juga langkah yang lebih agresif—mengubah pinjaman 30 tahun menjadi fixed rate 15 tahun. Dengan begitu, masa cicilan langsung dipangkas setengahnya, dan bunga pun jauh lebih sedikit. Kalau 15 tahun masih terasa terlalu ketat, kamu bisa tetap membayar sesuai jadwal 15 tahun untuk pinjaman 30 tahun, sehingga setiap bulan kamu bisa menghemat uang yang bisa dialokasikan untuk investasi atau dana pensiun.

Kalau rumahmu sudah memiliki nilai bersih yang cukup besar, kamu juga bisa mempertimbangkan menjual rumah saat ini dan membeli yang lebih murah, bahkan mungkin secara tunai. Dengan begitu, utangmu langsung berkurang secara signifikan. Untuk uang muka, saran Ramsey minimal 10%, dan kalau bisa 20%, agar terhindar dari PMI (asuransi hipotek pribadi), yang bisa menghemat 0,5% sampai 1% dari jumlah pinjaman setiap tahun.

Tentu saja, dia juga mengingatkan satu hal penting—sebelum mempertimbangkan strategi pelunasan pinjaman rumah ala Ramsey, tanyakan pada diri sendiri enam pertanyaan ini: Apakah kamu sudah bebas dari utang? Apakah kamu sudah menabung cukup untuk biaya hidup 3 sampai 6 bulan? Apakah kamu mampu membayar uang muka 10 sampai 20% dan biaya transfer? Apakah cicilan rumah tidak melebihi 25% dari pendapatan bersihmu? Apakah kamu mampu menanggung pinjaman fixed rate 15 tahun? Terakhir, apakah kamu mampu membayar biaya perawatan dan listrik jangka panjang? Jika jawabanmu tidak yakin, lebih baik tunda dulu, jangan buru-buru beli rumah.

Singkatnya, pelunasan awal pinjaman rumah yang paling penting adalah memiliki rencana yang jelas dan konsisten menjalankannya. Ini bukan strategi investasi rumit, melainkan sekadar melakukan beberapa penyesuaian kecil dan berkomitmen agar bisa lebih cepat terbebas dari utang.