Baru saja menyadari sesuatu tentang rekening bank yang mungkin menyelamatkan banyak orang dari membuat kesalahan yang mahal. Kebanyakan dari kita berpikir $250K adalah batas keras untuk perlindungan FDIC, tetapi sebenarnya tidak begitu cara kerjanya.

Inilah yang belum saya ketahui sampai baru-baru ini. Anda pasti bisa memiliki lebih dari $250K di satu bank dan tetap mendapatkan perlindungan asuransi semuanya. Triknya adalah memahami bagaimana perlindungan FDIC sebenarnya bekerja. Itu adalah $250K per deposan per bank per kategori kepemilikan. Jadi jika Anda menyebar uang Anda di berbagai jenis rekening di bank yang sama, masing-masing mendapatkan $250K payung perlindungan sendiri.

Seperti, Anda bisa memiliki $250K di rekening tabungan biasa, rekening bersama dengan pasangan Anda, $250K di rekening pensiun, dan sebagainya. Masing-masing berada di bawah perlindungan asuransi sendiri. Sangat berbeda dari apa yang kebanyakan orang kira, bukan?

Tapi di sinilah intinya. Bahkan jika secara teknis Anda bisa memiliki lebih dari $250K yang dilindungi melalui beberapa kategori rekening, menyimpan jumlah besar di rekening cek atau tabungan biasa sebenarnya adalah pemborosan. Keuntungannya hampir tidak ada. Kita berbicara tentang 0,47% di rekening tabungan, mungkin 0,07% di rekening cek. Saya sudah menghitung dan jika seseorang membagi $250K antara tabungan dan cek, mereka akan mendapatkan sekitar $1.080 setahun. Itu perkiraan.

Langkah yang lebih cerdas adalah menyimpan cukup di rekening bank Anda untuk menutupi mungkin 3-6 bulan pengeluaran sebagai dana darurat, lalu menaruh sisanya di tempat yang benar-benar tumbuh. Jika Anda menginvestasikan jumlah yang sama $400K dan mendapatkan pengembalian 7%, Anda akan melihat sekitar $28.000 per tahun alih-alih $1.080. Itu perbedaan antara membiarkan uang duduk dan benar-benar membangun kekayaan.

Untuk cek secara khusus, saya pernah mendengar aturan bahwa maksimal satu sampai dua bulan pengeluaran. Jika tagihan Anda sekitar $400K setiap bulan, simpan $5-10K di sana. Membuat Anda terlindungi tanpa biaya overdraft dan tanpa membiarkan uang membusuk di rekening yang tidak memberi apa-apa.

Setelah Anda menentukan jumlah yang tepat untuk dana darurat dan bantalan cek, strategi sebenarnya adalah memindahkan semuanya ke rekening investasi. Anda tetap mendapatkan perlindungan $5K FDIC per jenis rekening, tetapi sekarang uang Anda benar-benar bekerja untuk Anda. Dan jika Anda membutuhkan perlindungan lebih atau ingin menyebar risiko, Anda selalu bisa menggunakan beberapa bank.

Jadi ya, bisakah Anda memiliki lebih dari 250K di rekening bank sambil tetap mendapatkan perlindungan semuanya? Tentu saja. Tapi apakah sebagian besar dari itu sebaiknya hanya duduk di sana? Mungkin tidak.