Embedded Wealth - Masa Depan Investasi

Kenaikan unicorn di ruang beli-sekarang-bayar-nanti seperti Klarna dan dominasi solusi pembayaran dalam agenda fintech menunjukkan tren keuangan terintegrasi yang lebih besar. Istilah ini pertama kali digunakan dalam industri pembayaran yang kini mulai merayap ke rantai nilai layanan keuangan seperti pinjaman, kekayaan, kartu, dan area terkait lainnya. Popularitas keuangan terintegrasi telah menarik perhatian pada pasar yang belum dijelajahi untuk kekayaan terintegrasi.

Ini memungkinkan platform untuk dengan mudah mengintegrasikan produk dan layanan investasi ke dalam penawaran yang ada atau membuat proposisi baru berdasarkan tumpukan investasi yang diberikan melalui API.

Teknologi kekayaan yang diaktifkan API kini tersedia secara luas dengan harga yang lebih rendah dan lebih terjangkau bagi banyak orang. Selain membantu perusahaan menjangkau pelanggan baru dan sebelumnya yang tidak terlayani dengan barang dan layanan mereka, penyedia kekayaan terintegrasi juga memungkinkan akses yang lebih baik ke pasar modal, akses biaya rendah ke manajemen portofolio, dan teknologi robo-advisor. Selain itu, inisiatif seperti PSD2 dan perbankan terbuka sedang mempopulerkan penciptaan dan penggunaan API yang mendorong peraturan dan inovasi yang lebih baik.

Pasar kekayaan terintegrasi memiliki potensi untuk membawa hingga $33 triliun dalam aset. Menurut penelitian oleh Additiv, solusi kekayaan terintegrasi mungkin menghasilkan $100 miliar dalam biaya. Tidak lama lagi Anda mungkin dapat membeli saham dan sekuritas bersama dengan paket makanan Anda yang terdiri dari keripik, sandwich, dan minuman karena teknologi kekayaan terintegrasi sedang memperluas pengaruhnya hingga ke rincian kecil dalam hidup.

Menambahkan Kekayaan Terintegrasi ke Keranjang Belanja Anda

Saat konsumen terbiasa menggunakan produk keuangan yang disediakan oleh merek-merek terkenal, ada peluang nyata untuk meningkatkan akses ke investasi melalui kekayaan terintegrasi.

Perusahaan seperti Drivewealth dan Alpaca sedang merevolusi industri investasi baik di dalam negeri maupun internasional. Mereka menyediakan platform kekayaan B2B dengan solusi modular untuk saham fraksional yang dapat diakses menggunakan API. Mereka kini memiliki pemain non-keuangan di antara ratusan perusahaan yang telah terintegrasi ke dalam platform mereka.

Pengembangan infrastruktur investasi terbuka ini memfasilitasi pengembangan produk bisnis dan akses konsumen ke pasar keuangan. Drivewealth memiliki jutaan pelanggan di Inggris dan sekitar 15 juta basis pelanggan di seluruh dunia meskipun belum menjadi nama rumah tangga. Drivewealth juga memberdayakan kekuatan yang berbasis di Inggris, Tulipshare, pialang saham aktivis pertama yang debut pada tahun 2021.

Sejumlah layanan pialang biaya rendah yang ditujukan untuk pasar massal yang tidak tersedia sepuluh tahun lalu kini sedang diminati - difasilitasi oleh kekayaan terintegrasi. Para analis memperkirakan bahwa institusi keuangan, bank penantang, lebih banyak bisnis pembayaran, dan bahkan perusahaan seperti Walmart mempertimbangkan untuk memasuki pasar kekayaan terintegrasi. Dengan munculnya banking-as-a-service (BaaS), perusahaan keuangan dan non-keuangan dapat dengan mudah mengintegrasikan layanan perbankan ke dalam ekosistem mereka. Beberapa penyedia BaaS seperti Railsbank, Solarisbank, Treezor, Green Dot, dll. sedang mengganggu penawaran manajemen kekayaan tradisional dengan memberdayakan fintech untuk berinovasi dalam penawaran kekayaan untuk berbagai kelompok pelanggan.

Namun, bank penantang tampaknya lebih antusias dalam mengintegrasikan kekayaan dibandingkan dengan bank tradisional yang bergerak lambat untuk beradaptasi dengan perubahan yang dibawa oleh teknologi keuangan. Berbagai produk kekayaan akan ditawarkan melalui platform ini menjelang akhir 2022. Bank penantang menemukan bahwa mengintegrasikan API ke dalam aplikasi perbankan mereka untuk menyediakan tumpukan teknologi yang efisien dan kemampuan untuk merancang produk keuangan dengan cepat adalah hal yang mudah. Penawaran produk dari aplikasi perbankan dapat dengan mudah diperluas melalui kekayaan terintegrasi, yang seharusnya meningkatkan retensi pengguna dan mungkin menarik pengguna baru ke platform. Berbagai produk dan fitur baru yang terus berlanjut mungkin menjadi perbedaan kunci dan cara untuk mempertahankan biaya layanan di pasar di mana banyak penyedia layanan menggunakan model freemium.

Untuk sebuah bisnis (mayoritas fintech) yang mencari cara untuk memonetisasi pelanggannya melalui langganan atau pembayaran berulang, menambahkan barang dan layanan baru akan membuat kesepakatan lebih menarik dan melekat bagi anggota yang penting untuk meningkatkan pertumbuhan pelanggan. Yang paling penting, investasi memiliki durasi seumur hidup, sehingga ini dapat memberikan nilai jangka panjang yang berkelanjutan bagi pelanggan.

Layanan keuangan selalu memiliki margin yang lebih baik dibandingkan bisnis lainnya. Bagi perusahaan yang memahami peluang tersebut, miliaran dolar menunggu dalam bentuk keuntungan. Perusahaan-perusahaan baru tidak boleh meremehkan tingkat persaingan dan kompleksitas regulasi yang terlibat dalam menangani uang dan aset.

Masalah eksistensial mungkin muncul jika institusi keuangan lama kehilangan dominasi dan relevansi di lanskap terintegrasi yang baru jika mereka tetap mengabaikan ancaman tersebut.
Menyadari hal ini, perubahan tidak terhindarkan dan persepsi kita tentang kekayaan dan uang akan berubah secara drastis.

Tiga Peluang Bisnis Menguntungkan untuk Kekayaan Terintegrasi

Berbagai kasus penggunaan dalam kategori kekayaan terintegrasi membuka pintu menuju pasar bernilai tinggi dan menyoroti teknologi yang dapat berpengaruh dalam mendorong solusi kekayaan terintegrasi ke pasar.

Kasus penggunaan yang pertama dan utama melibatkan integrasi fitur manajemen keuangan pribadi ke dalam pengalaman belanja dan manajemen langganan. Mengintegrasikan fitur manajemen uang pribadi ke dalam pengalaman belanja dan manajemen langganan adalah kasus penggunaan yang pertama dan paling jelas. Penyertaan komponen manajemen keuangan pribadi dapat benar-benar mendukung pengguna dengan mengontrol pengeluaran mereka, berbeda dengan sistem beli-sekarang-bayar-nanti yang memanfaatkan perasaan urgensi dan mendorong pembelian impulsif. Pedagang juga akan diuntungkan karena solusi kekayaan terintegrasi dapat membantu mereka menunjukkan kepada pelanggan bahwa membeli produk tersebut akan menghemat uang mereka dengan menunjukkan kualitas, keberlanjutan, dan daya tahannya. Demikian pula, fitur manajemen keuangan pribadi dapat mendorong pelanggan untuk memilih model langganan yang sesuai dengan penggunaan mereka - yang dapat memberikan kesempatan bagi pedagang untuk mendapatkan aliran kas yang stabil berulang kali.

Perencanaan pensiun sebagai komponen dari pengalaman kerja adalah kesempatan/model bisnis menarik lainnya untuk solusi kekayaan terintegrasi. Penggabungan alat perencanaan pensiun ke dalam intranet perusahaan dapat menguntungkan pengenalan merek pemberi kerja, efisiensi akuntansi pensiun treasury, dan perencanaan pensiun yang proaktif dan produktif bagi karyawan. Karyawan dapat dipandu secara efektif melalui seluk-beluk pilihan tabungan pensiun oleh sistem perencanaan pensiun interaktif modern, dan mereka kemudian dapat dibantu dalam memilih opsi yang paling sesuai dengan keadaan unik mereka. Meskipun departemen akuntansi sering menangani persiapan untuk pensiun karyawan, meningkatkan pengetahuan karyawan tentang pensiun jarang dianggap sebagai cara untuk meningkatkan kebahagiaan di antara pekerja.

Peluang ketiga berfokus pada penyediaan manajemen keuangan yang mulus untuk usaha kecil. Usaha kecil mungkin kesulitan dalam pengelolaan likuiditas dalam operasi sehari-hari sementara usaha besar mampu mempekerjakan tim akuntan yang terampil. Misalnya, menggabungkan kredit korporat dan pembayaran membantu menjamin pelunasan yang efisien dan sederhana atas pembayaran bunga dan pinjaman usaha kecil. Rencananya adalah menggunakan sebagian dari hasil penjualan untuk segera membayar utang. Misalnya, jika sebuah pizzeria menghabiskan €10.000 untuk kompor baru, mereka menjamin bahwa 10% dari setiap pizza yang terjual akan digunakan untuk membayar kembali kredit. Dalam skenario ini, kekayaan terintegrasi dapat membantu pemilik bisnis memastikan kelangsungan operasi mereka dengan menyederhanakan ketentuan pinjaman dan skema pelunasan.

Kekayaan terintegrasi memiliki potensi untuk menambah nilai signifikan ke sistem yang ada. Fintech sedang meredesain layanan keuangan yang mendorong inovasi dan mengubah sistem keuangan tradisional. Harapan pelanggan yang berkembang telah menciptakan kondisi yang menguntungkan untuk peluang baru ini menjadi diterima secara luas. Adopsi pasar ini akan mengubah pengaturan yang sudah ada sejak lama dan membuatnya menguntungkan bagi semua orang - bank tradisional, penantang, dan konsumen. Ini akan memberdayakan baik pedagang maupun pelanggan dengan pilihan dan peluang inovatif di bidang kekayaan terintegrasi.