Belakangan ini banyak orang yang bingung antara konsep APR dan APY saat berinvestasi atau meminjam. Sebenarnya, memahami arti kedua tingkat bunga tahunan ini sangat berpengaruh terhadap pengambilan keputusan keuanganmu.

Pertama, mari bahas APR, singkatan dari Annual Percentage Rate. Ini adalah tingkat bunga tahunan yang dihitung berdasarkan bunga sederhana, tanpa memperhitungkan bunga majemuk. Contohnya, kartu kredit, pinjaman konsumsi, dan KPR biasanya langsung menunjukkan berapa APR-nya. Misalnya kamu meminjam 1.000 rupiah dengan APR 10%, maka selama setahun akan dikenakan bunga 100 rupiah. Terlihat sederhana, tapi masalahnya adalah ini tidak memasukkan efek bunga majemuk, sehingga hasil sebenarnya bisa berbeda dari angka tersebut.

Selanjutnya adalah APY, singkatan dari Annual Percentage Yield. Ini sedikit lebih kompleks karena memasukkan efek bunga majemuk. Apa itu bunga majemuk? Yaitu bunga yang dihasilkan dari bunga sebelumnya yang terus bertambah. Misalnya, bank menghitung bunga setiap bulan, bunga bulan pertama akan ditambahkan ke pokok pinjaman, lalu bulan berikutnya bunga dihitung berdasarkan pokok + bunga bulan sebelumnya, dan seterusnya.

Karena itu, APY biasanya lebih tinggi daripada APR, karena efek bunga majemuk ini. Terutama dalam tabungan bank, investasi reksa dana, dan juga dalam dunia kripto yang sedang naik daun, seperti staking aset kripto, arti dari tingkat bunga tahunan ini tercermin dalam APY. APY memberikan gambaran yang lebih akurat tentang bagaimana investasi akan berkembang.

Singkatnya, jika ingin cepat menilai mana yang lebih menguntungkan, lihat saja APY, karena sudah memperhitungkan bunga majemuk dan lebih mencerminkan keuntungan nyata. APR lebih sering digunakan oleh bank atau lembaga pinjaman untuk menampilkan angka secara standar, tapi tidak selalu mencerminkan hasil yang akan kamu terima secara langsung. Itulah mengapa memahami arti kedua tingkat bunga tahunan ini sangat penting.