การปลดล็อกสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยโทเค็น

เขียนโดย: Zeus\n\nแปลโดย: Block unicorn\n\n \n\nสินเชื่อส่วนบุคคลคือการกู้เงินโดยไม่ผ่านธนาคาร บุคคลและธุรกิจไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารพาณิชย์ แต่สามารถกู้ยืมจากสถาบันให้กู้ยืมส่วนบุคคลได้ สถาบันเหล่านี้อาจเป็นกองทุนการลงทุน สถาบันให้กู้ยืมเฉพาะทาง หรือบริษัทการเงิน ผู้กู้ได้รับเงินตามที่ต้องการ ในขณะที่สถาบันให้กู้ยืมได้รับดอกเบี้ยจากความเสี่ยงที่รับไว้ แค่เท่านี้ นี่คือแนวคิดทั้งหมดของสินเชื่อส่วนบุคคล\n\n \n\nตลาดนี้มีอยู่เพราะธนาคารไม่ให้กู้ยืมเงินกับทุกคน ธนาคารมีข้อกำหนดที่เข้มงวด กระบวนการที่ยาวนาน และคำขอกู้หลายรายการก็ถูกปฏิเสธ สถาบันให้กู้ยืมส่วนบุคคลเติมเต็มช่องว่างของธนาคาร แต่เนื่องจากความเสี่ยงสูงขึ้น เงินทุนมักถูกล็อคไว้นานขึ้น ดังนั้นพวกเขาจึงเรียกเก็บดอกเบี้ยที่สูงขึ้น\n\n \n\nนี่คือเหตุผลที่ผลตอบแทนของสินเชื่อส่วนบุคคลมักสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์หรือพันธบัตรรัฐบาล มีคนจ่ายเงินเพื่อรับผลตอบแทนนี้ มันไม่ได้เกิดขึ้นเองโดยไม่มีเหตุผล\n\n \n\nเป็นเวลานาน สินเชื่อส่วนบุคคลยากที่จะเข้าร่วม คุณต้องมีเงินจำนวนมากเพื่อเข้าไป และเงินของคุณมักจะถูกล็อคไว้นานหลายปี คุณขายตำแหน่งของคุณได้ยาก และเมื่อคุณลงทุนแล้ว ก็ไม่สามารถดูข้อมูลได้มากนัก นี่เป็นข้อได้เปรียบสำหรับนักลงทุนรายใหญ่ แต่ก็ปิดกั้นคนส่วนใหญ่ไม่ให้เข้าถึง\n\n \n\nTokenization (การแปลงเป็นโทเคน) ไม่ได้เปลี่ยนแปลงแก่นแท้ของสินเชื่อส่วนบุคคล แต่เปลี่ยนวิธีการดำเนินงานของมัน การให้กู้ยังคงอยู่ในโลกแห่งความเป็นจริง ยังมีกฎหมายสัญญา และยังมีผู้กู้ที่ชำระคืนเงินกู้ ความแตกต่างคือ ความเป็นเจ้าของไม่ถูกติดตามผ่านเอกสารกระดาษและระบบที่ดูยากอีกต่อไป แต่ถูกติดตามในรูปแบบดิจิทัลบนบล็อกเชน\n\n \n\nคุณสามารถเข้าใจได้ว่า: ตัวสินเชื่อเองไม่ได้เปลี่ยนแปลง เพียงแต่ระบบรอบข้างได้รับการอัปเกรด นี่คือเหตุผลที่สินเชื่อส่วนบุคคลกลายเป็นหนึ่งในสินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริง (RWA) ที่ใหญ่ที่สุดบนบล็อกเชน\n\n \n\nเงินทุนที่เคลื่อนย้ายบนบล็อกเชนผ่านการกู้ยืมมีมากกว่าที่เคลื่อนย้ายผ่านทองคำ หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์ นั่นเป็นเพราะนักลงทุนสนใจรายได้ที่มั่นคงและความสามารถในการขยายตัว\n\n \n\nตัวอย่างง่ายๆ สมมุติว่ามีคนกู้เงินโดยใช้มูลค่าบ้านเป็นหลักประกัน และสินเชื่อนั้นถูกรวมกันเป็นแพ็ค นักลงทุนลงทุนในพอร์ตนี้และรับดอกเบี้ยเมื่อเจ้าของบ้านชำระเงินกู้ ผ่านการแปลงเป็นโทเคน นักลงทุนสามารถถือส่วนแบ่งในรูปแบบดิจิทัล มองเห็นสถานะการชำระเงินได้ชัดเจนขึ้น และบางครั้งก็สามารถซื้อขายได้ง่ายขึ้น\n\n \n\nอีกตัวอย่างคือกองทุนสินเชื่อส่วนบุคคล กองทุนประเภทนี้ให้กู้ยืมแก่ผู้กู้หลายรายพร้อมกัน การแปลงเป็นโทเคนช่วยให้มีขนาดการลงทุนที่เล็กลงและการเข้าถึงที่ง่ายขึ้น ในขณะที่กองทุนยังคงต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อบังคับทั่วไป\n\n \n\nการแปลงเป็นโทเคนสามารถทำให้กระบวนการเข้าถึงง่ายขึ้น ลดงานบริหาร เพิ่มความเร็ว และเพิ่มความโปร่งใส แต่ก็ไม่สามารถกำจัดความเสี่ยงได้ หากผู้กู้หยุดชำระเงิน ก็จะเกิดความสูญเสีย หากมีคนจำนวนมากถอนตัวพร้อมกัน สภาพคล่องอาจหายไป\n\n \n\nสินเชื่อส่วนบุคคลแบบ Tokenized ยังคงเป็นการกู้ยืมอยู่ดี คุณยังคงต้องเชื่อใจว่าผู้กู้จะชำระเงินตรงเวลา และต้องเชื่อใจผู้จัดการกองทุนว่าจะทำงานของตนได้ดี เทคโนโลยีนี้ไม่สามารถปกป้องคุณจากหนี้เสียได้\n\n \n\nดังนั้น เมื่อประเมินผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลใดๆ (ไม่ว่าจะเป็นบนบล็อกเชนหรือไม่ก็ตาม) คำถามก็ง่ายมาก:\n\n \n\nใครเป็นผู้กู้?\n\nพวกเขาต้องการเงินนี้เพื่ออะไร?\n\nสินเชื่อเหล่านี้มีหลักประกันอะไรบ้าง?\n\nจะเรียกคืนเงินทุนอย่างไร?\n\nทำไมถึงได้ผลตอบแทนนี้?\n\n \n\nถ้าคำตอบของคำถามเหล่านี้ไม่ชัดเจน ก็อย่าทำ\n\n \n\nนี่คือเหตุผลที่สินเชื่อส่วนบุคคลแบบ Tokenized สำคัญมาก นี่คือวิธีการนำตลาดการกู้ยืมที่ใหญ่ที่สุดในโลกหนึ่งไปสู่เส้นทางที่สมบูรณ์แบบมากขึ้น