3.3 亿美元蒸发！比特币 ATM 成诈骗天堂，美国 3.1 万台恐下架

2025 年美国人因比特币 ATM 诈骗损失超过 3.33 亿美元，FBI 记录逾 12,000 起投诉，案件数较前年翻倍。全美约 31,000 台终端成为诈骗工具，老年受害者占比过高。加州已发布紧急警告，各州从消费者教育转向严格立法，澳洲等国设交易限额并禁止扩散。

3.33 亿美元诈骗案揭比特币 ATM 黑暗面

2025 年 1 月至 11 月期间，FBI 记录超过 12,000 起与比特币 ATM 相关的投诉，这个数字较前年大幅增长。FinCEN（美国金融犯罪执法网络）的数据显示，与比特币 ATM 相关的诈骗案件报告数量几乎翻倍。这种爆炸性增长引发监管机构对全国约 31,000 个终端分布情况的重新评估，这些机器通常位于加油站和便利商店等人流密集场所。

比特币 ATM 为诈骗分子提供了一条阻力最小的途径，弥合了可追回现金和不可逆转的加密货币之间的差距。诈骗分子通常通过电话联系受害者，并指示他们到某个实体地点的比特币 ATM 存入现金。机器将现金兑换成比特币后，受害者按照指示将代币发送到诈骗者的钱包，这笔转账就无法逆转。

这种操作手法完全绕过了传统银行系统内建的拒付保护机制。在银行转账或信用卡交易中，受害者发现被骗后可以申请退款或冻结账户。但比特币交易一旦确认上链，即使受害者立即报警，执法机构也几乎无法追回资金。区块链的不可逆转性在保护用户隐私的同时，也为诈骗分子提供了完美的逃生通道。

更严重的是，比特币 ATM 的匿名性降低了诈骗门槛。许多机器仅要求输入手机号码即可完成交易，无需提供身份证明文件或进行人脸识别。这种宽松的 KYC（了解你的客户）标准让诈骗分子可以轻易指示受害者完成转账，而不必担心留下可追踪的身份记录。

老年人成为主要受害群体 技术支持骗局横行

联邦调查局的数据表明，60 岁以上人口在比特币 ATM 诈骗案件中占比过高。这个群体往往对加密货币缺乏了解，也较容易相信权威机构的指示。诈骗分子精准利用这些弱点，设计了多种针对老年人的骗局。

比特币 ATM 诈骗常见手法

1. 技术支持诈骗

· 假冒微软、苹果技术人员来电

· 声称电脑遭病毒感染或黑客入侵

· 要求到比特币 ATM 存款“保护资金安全”

· 老年受害者因不熟悉科技容易上当

2. 冒充政府机关

· 假冒社会安全局、国税局或执法单位

· 威胁受害者涉及逃税或洗钱调查

· 要求立即到比特币 ATM 缴纳“罚款”

· 利用老年人对权威的信任心理

3. 紧急问题骗局

· 假冒家人或医疗机构来电

· 声称亲人遭遇车祸、被捕或医疗紧急状况

· 要求立即到比特币 ATM 汇款救急

· 利用老年人对家人安危的焦虑

4. 投资诈骗陷阱

· 假冒理财顾问承诺高额回报

· 要求通过比特币 ATM 投资“稳赚不赔”项目

· 展示假造的投资回报报表诱骗追加投资

· 老年人退休金成为主要目标

这些手法的共同特征是制造紧迫感和恐惧心理。诈骗分子会强调“必须立即行动”，不给受害者时间冷静思考或咨询家人。他们也会特意选择老年人较少使用的数字支付工具，利用受害者的陌生感增加操控空间。

DFPI 近期发布的“保护自己”框架明确指出：“任何合法机构都不会要求你向加密货币 ATM 存入现金来解决问题或保护你的资金。如果有人提出这样的要求，那就是骗局。”这句话应该成为所有比特币 ATM 用户的警钟，特别是对科技不熟悉的老年群体。

监管从警告转向立法 澳洲模式引关注

面对诈骗案件的爆炸性增长，美国监管机构正在重新评估策略。政策制定者越来越认为单纯的消费者教育不足以解决问题，他们正从发布警告转向严格的立法管制。这种态度转变反映在多个层面。

联邦层面的 FinCEN 正在考虑对比特币 ATM 运营商实施更严格的反洗钱（AML）要求，包括强制性身份验证、交易金额上限和即时报告可疑交易。部分州政府已开始采取行动，考虑限制比特币 ATM 的设置密度或完全禁止在特定区域安装。

国际经验提供了政策参考。澳大利亚已出台法律设定每日交易限额，并禁止比特币 ATM 的进一步扩散。这种预防性措施虽然限制了合法用户的便利性，但显著降低了诈骗案件的发生率。产业分析师认为，这些结构性保障措施是减缓比特币 ATM 诈骗行为蔓延的关键一步。

对于比特币 ATM 运营商而言，监管清算已成为现实威胁。若无法建立有效的防诈骗机制，这个曾经快速增长的行业可能面临大规模退出。一些运营商已开始主动提升 KYC 标准、设定单笔交易上限并在机器上张贴醒目的防诈骗警示，试图在监管重锤落下前自我改革。