US-Bankensektor plant, die OCC wegen der Blockierung von Krypto-Lizenzen zu verklagen, sagt BPI, die Regulierungsregeln seien verzerrt

Die Bank Policy Institute (BPI) prüft, ob sie rechtliche Schritte gegen die US Office of the Comptroller of the Currency (OCC) einleitet, da die OCC den Kryptowährungs- und Fintech-Unternehmen nationale Trust-Banklizenzen erteilt hat. BPI sieht darin eine Überschreitung der Befugnisse durch eine „Neudefinition der Bundeslizenzregeln“ und eine „Verfehlung, mehrfach warnende Hinweise anzuhören“. Mitglieder des BPI-Vorstands sind unter anderem JPMorgan-CEO Jamie Dimon und Goldman Sachs-CEO David Solomon.

Rechtliche Argumente der Bankenbranche: Sind Lizenzen gleichbedeutend mit regulatorischer Befreiung?

Das Kernargument von BPI und seinen Verbündeten basiert auf einer Frage der regulatorischen Fairness: Die Erteilung landesweiter Trust-Privilegien an Kryptowährungsfirmen entspricht einer offiziellen Anerkennung durch die Bundesregierung, während diese Firmen keine strengen Kapitalanforderungen und Compliance-Standards wie traditionelle Banken erfüllen müssen.

Im Februar dieses Jahres forderte die American Bankers Association (ABA) in einem öffentlichen Kommentar, die OCC solle die Erteilung von Lizenzen an Krypto-Unternehmen ohne Einlagensicherung aussetzen, bis die OCC ihre Übernahme- und Abwicklungstools ausreichend nachweisen könne, um unversicherte nationale Banken zu bewältigen. Gegenstimmen kamen auch von:

Konferenz der Bundesbankaufsichtsbehörden: Vertreten alle 50 Bundesstaaten, befürchtet, dass bundesweite Privilegien die staatliche Aufsicht umgehen könnten

American Independent Community Bankers Association: Vertreten über 5.000 kleine Kreditinstitute, sorgen sich um unfaire Wettbewerbsbedingungen und systemische Risiken

Frühwarnung des BPI: Im Oktober letzten Jahres forderte der BPI die OCC auf, die Anträge von Circle und Ripple abzulehnen, da dies „die gesetzlichen Grenzen der Banken verwischen könnte“

Der Genehmigungsprozess der OCC: Welche Krypto-Unternehmen haben bereits Lizenzen erhalten?

Trotz anhaltender Gegenstimmen genehmigte die OCC am 12. Dezember 2025 unter Auflagen fünf Unternehmen gleichzeitig, was einen Meilenstein darstellt: die erstmalige gleichzeitige Vergabe von bedingten Privilegien an mehrere Krypto-Unternehmen:

Ripple: Unternehmen für grenzüberschreitende Zahlungen und digitale Vermögenswerte

Circle: Herausgeber des USDC-Stablecoins

BitGo: Plattform für institutionelle digitale Vermögensverwaltung

Fidelity Digital Assets: Digitale Vermögensabteilung von Fidelity

Paxos: Anbieter von Stablecoins und tokenisierten Vermögenswerten

Die Entwicklungen setzen sich fort: Crypto.com erhielt am 23. Februar eine bedingte Genehmigung für Verwahr- und Staking-Dienste; Revolut änderte am 5. März seine Strategie, verzichtete auf den Kauf eines US-Kreditinstituts und beantragte stattdessen direkt bei der OCC und der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eine neue Banklizenz.

Besondere Kontroverse bei WLFI: Unternehmen der Trump-Familie löst Kongressanhörung aus

Neben den genannten Anträgen ist die Trust-Lizenz-Anfrage von World Liberty Financial (WLFI) besonders sensibel. Das mit der Trump-Familie verbundene Unternehmen kündigte im Januar an, dass die Tochtergesellschaft WLTC Holdings LLC eine nationale Trust-Banklizenz beantragt hat, um eine im Umlauf befindliche Stablecoin im Wert von über 3,3 Milliarden US-Dollar zu emittieren und zu verwalten.

Demokratische Abgeordnete, angeführt von Gregory Meeks, stellten die Überprüfungsprozesse der OCC in Frage, übten Druck auf Finanzminister Scott Bessent aus und forderten eine Erklärung, welche Schutzmaßnahmen sicherstellen, dass die Privilegienverfahren der OCC nicht politisch oder durch ausländische Einflüsse beeinflusst werden, insbesondere im Hinblick auf Berichte über WLFI, das ausländische Investitionen akzeptiert.

Häufig gestellte Fragen

Warum hält BPI die Kryptowährungs-Trust-Lizenz der OCC für illegal?

BPI argumentiert, dass die Erteilung der nationalen Trust-Lizenz an Krypto-Unternehmen einer unautorisierten Neudefinition der Bundesbanklizenzregeln gleichkommt. Dies ermögliche es den Firmen, die offizielle bundesstaatliche Anerkennung zu genießen, ohne die gleichen Kapitalanforderungen und Compliance-Verpflichtungen wie traditionelle Banken erfüllen zu müssen, was zu regulatorischer Arbitrage und unfairem Wettbewerb führe.

Was ist der Unterschied zwischen der OCC Trust-Lizenz und einer Vollbanklizenz?

Eine Trust-Banklizenz erlaubt es dem Inhaber, Treuhand-, Vermögensverwaltungs- und ähnliche Dienstleistungen anzubieten, jedoch ohne die Erlaubnis, Einlagen öffentlich zu sammeln. Daher ist keine FDIC-Einlagensicherung vorgeschrieben. Der Kernkritikpunkt der Bankenbranche ist, dass ohne Einlagensicherung, aber mit der Möglichkeit, auf Bundesebene Finanzgeschäfte zu betreiben, Krypto-Unternehmen einen „kostengünstigen Einstieg in das Finanzregulierungssystem“ erhalten.

Welche Auswirkungen hätte eine Klage des BPI gegen die OCC?

Wenn der BPI klagt, könnte das Gericht prüfen, ob die OCC ihre gesetzliche Befugnis überschritten und die Definition der Trust-Lizenz ausgeweitet hat. Dies könnte die Erteilung neuer Lizenzen stoppen und die bereits bedingt genehmigten Lizenzen für Ripple, Circle usw. in Frage stellen. Zudem könnte dies den Kongress dazu drängen, eine klarere gesetzliche Regelung zu schaffen, um die derzeitige durch administrative Auslegung dominierte Regulierung zu ersetzen.