KYC : Dasar kepatuhan dalam layanan keuangan dan sektor kripto

Asal Usul dan Pentingnya KYC dalam Regulasi Keuangan

KYC ( “Know Your Customer” atau “pengetahuan tentang pelanggan” ) adalah salah satu pilar regulasi keuangan global. Jauh sebelum menjadi praktik standar, pada tahun 1989, Grup Aksi Keuangan (GAFI) mengambil inisiatif untuk mengatur perang melawan pencucian uang di tingkat internasional. Institusi ini telah menetapkan standar yang ketat dan mengeluarkan rekomendasi yang harus diterapkan oleh pemerintah dan yurisdiksi anggota melalui perangkat mereka sendiri untuk memerangi pencucian uang (LCB).

Di Amerika Serikat, penerapan hukum KYC terwujud dengan undang-undang USA Patriot Act pada tahun 2001. Legislasi ini mengharuskan bank untuk mengumpulkan data identifikasi dan informasi kontak dari klien mereka yang ada dan potensial. Tujuannya? Memerangi penipuan, kejahatan keuangan, dan penyalahgunaan akun, sementara KYC dan LCB saling mendukung untuk menetralkan aktivitas yang tidak jujur.

Bagaimana proses KYC berfungsi dalam praktik?

KYC dimulai bahkan sebelum hubungan klien diformalkan. Institusi keuangan harus terlebih dahulu mengautentikasi identitas yang dinyatakan dari calon klien dengan memeriksa dokumen-dokumen tertentu:

• Surat izin mengemudi atau dokumen identitas pemerintah dengan foto
• Paspor
• Nomor jaminan sosial
• Kartu PAN ( atau setara )
• Kartu identitas pemilih

Sejalan dengan verifikasi identitas ini, pembenaran alamat sangat penting. Para pemohon dapat menyerahkan tagihan layanan (listrik, air, gas), laporan bank, kontrak leasing atau sewa. Meskipun tidak ada standar verifikasi yang sepenuhnya seragam, setiap institusi harus mengikuti protokol dari kerangka hukum mereka.

KYC berkelanjutan: di luar pembukaan akun

Autentikasi tidak berhenti pada pembuatan akun. Bank melakukan pembaruan reguler terhadap data nasabah, melakukan “recertification” periodik melalui permintaan informasi KYC yang berulang sepanjang hubungan. Setiap nasabah diberikan tingkat risiko, dan lembaga keuangan mengawasi transaksinya untuk memastikan bahwa transaksi tersebut sesuai dengan profil perilaku yang diharapkan.

Di luar sektor perbankan: KYC dalam investasi dan crypto

Praktik KYC bukan hanya milik bank. Di sektor investasi keuangan, FINRA telah mengintegrasikan persyaratan KYC ke dalam aturan 2090-nya, yang memungkinkan perusahaan investasi untuk lebih memahami kebutuhan klien mereka daripada sekadar memerangi pencucian uang.

Dalam dunia platform pertukaran kriptomata, pengguna umumnya membuka akun terlebih dahulu, kemudian menyelesaikan proses KYC. Namun, akun yang tidak terverifikasi memiliki fitur terbatas, yang mendorong autentikasi.

Keuntungan dan tantangan KYC

Mengurangi pencucian uang dan penipuan keuangan adalah keuntungan utama dari KYC. Jika prosesnya memperumit dan memperpanjang langkah-langkah administratif bagi bank dan klien mereka, manfaatnya jauh melebihi kerugiannya. Penetapan standar yang seragam bahkan akan menyederhanakan prosedur ini.

Dalam ekosistem kripto, di mana mata uang digital menarik perhatian karena potensi penggunaan ilegalnya, menerapkan KYC tetap menguntungkan bagi citra dan legitimasi cryptocurrency. Meskipun kepatuhan membutuhkan waktu dan sumber daya, hal itu harus didorong secara sistematis. Namun, pengguna harus memastikan bahwa perusahaan memiliki standar keamanan yang sesuai sebelum memberikan informasi sensitif, sehingga melindungi data pribadi mereka.